Conta Poupança LemFi

Termos e Condições da Conta Poupança de Acesso Imediato

Estes Termos e Condições são celebrados entre (i) você (o “Cliente LemFi”, “Usuário”) e (ii) RightCard Payment Services Limited (comercializada como “LemFi”), coletivamente referidas como “nós”, “nos” ou “LemFi”, exceto quando o Parceiro da Plataforma (“ClearBank”) for especificamente mencionado individualmente. Estes termos permanecerão em vigor até que você, nós ou o ClearBank encerremos sua conta poupança elegível para o FSCS que você abriu por meio de nós (sua “Conta Poupança de Acesso Imediato”), de acordo com a cláusula 20 (o “Período de Teste”).

A seguir, apresentamos um resumo dos principais pontos a serem utilizados na Conta Poupança de Acesso Imediato. Este resumo serve apenas como referência e recomendamos a leitura de todos os documentos antes de prosseguir.

Este documento define a utilização da Conta Poupança de Acesso Imediato e a sua relação connosco. É independente dos termos e condições da ClearBank Limited (“ClearBank”) relativos à Conta Poupança de Acesso Imediato, os quais lhe são disponibilizados separadamente através da seguinte ligação:

Você deve ler e compreender a Parte I e a Parte II antes de abrir uma Conta Poupança de Acesso Imediato.

Para ser elegível para a Conta Poupança de Acesso Imediato, você deve aceitar os termos e condições da LemFi e do ClearBank. Caso não aceite os termos e condições da LemFi ou do ClearBank, você concorda em não utilizar os serviços da Conta Poupança de Acesso Imediato.

A LemFi não é um banco, o que significa que não temos agências físicas, não emitimos cartões de débito e você não pode acessar seu dinheiro em caixas eletrônicos.

A conta poupança é administrada pelo ClearBank, e cada cliente com uma conta poupança de acesso imediato é apresentado ao ClearBank.

A LemFi não possui, em momento algum, as Contas Poupança de Acesso Imediato dos clientes. Os clientes só podem visualizar e gerenciar suas Contas Poupança de Acesso Imediato mantidas no ClearBank por meio dos serviços da LemFi.

Os depósitos dos clientes serão mantidos em seu nome pelo ClearBank, enquanto cliente do ClearBank.

A taxa de juros aplicável à Conta Poupança de Acesso Imediato varia. A taxa de juros atual e como ela é calculada podem ser encontradas em nosso Quadro de Resumo.

1. INFORMAÇÕES IMPORTANTES

Estes Termos e Condições regem a utilização da Conta Poupança de Acesso Imediato (a “Conta Poupança de Acesso Imediato”). Leia estes Termos atentamente, pois eles afetam seus direitos e obrigações de acordo com a legislação aplicável.

Caso não concorde com estes Termos, por favor, não solicite a Conta Poupança de Acesso Imediato.

Nenhuma parte deste documento ou o conteúdo do site ou aplicativo móvel da LemFi deve ser interpretado como aconselhamento tributário, jurídico, financeiro ou de qualquer outra natureza, e você deve consultar seus próprios consultores profissionais para obter a devida orientação.

Estes Termos e outros documentos aqui mencionados (incluindo, entre outros, os Termos e Condições do ClearBank) constituem um contrato legal entre você e nós, estabelecendo os direitos e obrigações de ambas as partes, bem como informações importantes sobre a Conta Poupança de Acesso Imediato que lhe forneceremos. Para sua própria proteção, leia-os atentamente antes de aceitá-los. Caso tenha alguma dúvida, entre em contato conosco para obter mais informações.

Caso se constate que alguma cláusula destes Termos é inválida, tal cláusula inválida não afetará a validade das demais cláusulas. Os demais Termos permanecerão em vigor.

Usamos linguagem simples sempre que possível, mas evitar termos técnicos nem sempre é viável.

Dentro destes Termos:

• As referências a "nós" e "nosso" significam RightCard Payments Services Ltd, que opera sob o nome comercial LemFi. Os termos "Cliente", "você" e "seu" referem-se a qualquer empresa que opere uma conta conosco.
• As referências a leis, instrumentos estatutários, regras ou regulamentos dizem respeito a essas leis, instrumentos estatutários, regras ou regulamentos conforme alterados ou substituídos periodicamente.
• As referências a "Termos" significam este Contrato do Cliente e quaisquer Termos e Condições aplicáveis à Conta Poupança de Acesso Imediato.

Todos os termos e definições utilizados nestes Termos de Serviço podem ser encontrados no Apêndice 1.

Este Contrato constitui o acordo integral entre você e nós em relação à sua Conta Poupança de Acesso Imediato. Você reconhece que não se baseou em nenhuma declaração, promessa, representação, garantia ou asseguração feita ou dada por nós ou em nosso nome que não esteja expressamente prevista neste Contrato.

2. SOBRE LEMFI

A RightCard Payments Services Ltd é autorizada e regulamentada pela Financial Conduct Authority (FCA), com o número de registo 900424, ao abrigo do Electronic Money Regulations 2011, para a emissão de moeda eletrónica. A FCA pode ser contactada em 12 Endeavour Square, Londres, E20 1JN (www.fca.org.uk) ou pelo telefone 0800 111 6768.

2.1 Quando a palavra “LemFi” for usada nestes termos, ela se refere à RightCard Payment Services Limited, uma sociedade limitada privada na Inglaterra e no País de Gales (número da empresa: 09163262) com sede e endereço registrado em The Jellico, 5 Beaconsfield Street, NIC 4EW. A LemFi opera o site em https://www.lemfi.com.

2.2 Como entrar em contato com a LemFi:

2.3 Como a LemFi pode entrar em contato com você:

A LemFi entrará em contato com você pelos métodos descritos abaixo. É de sua inteira responsabilidade manter seus dados de contato atualizados junto à LemFi. Você pode atualizar seus dados enviando uma mensagem para o suporte ao cliente pelo aplicativo, por telefone ou por e-mail.

2.4 O aplicativo móvel LemFi

O aplicativo é o aplicativo móvel da LemFi, onde você pode, entre outras coisas:
(a) visualizar o montante de poupança monetária mantida na sua Conta Poupança de Acesso Imediato com a LemFi;
(b) faça o download de seus extratos.

2.5 Como você acessa o aplicativo?

Você pode acessar o aplicativo baixando-o para o seu celular através da sua loja de aplicativos habitual. Para usar o aplicativo móvel da LemFi, você precisa, no mínimo, dos seguintes sistemas operacionais:
(a) iOS - versão 12 mínima;
(b) Android – versão 5.0 mínima

3. O ACORDO E O INÍCIO DA PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS

Estes Termos são fornecidos em inglês, que será o idioma de todas as comunicações entre o Cliente e a LemFi.

Para abrir uma Conta Poupança de Acesso Imediato, você precisa:

• ser residente fiscal apenas no Reino Unido e não ser cidadão dos EUA; e
• Ao concluir com sucesso a verificação do cliente e os procedimentos de integração, você aceita estes Termos aplicáveis à Conta Poupança de Acesso Imediato e os Termos do ClearBank.

A LemFi poderá alterar estes Termos sempre que tivermos um motivo válido para tal. Caso alguma alteração modifique a forma como gerenciamos os Serviços ou tratamos seus dados pessoais, você será notificado por e-mail ou por meio das Mensagens Seguras do Aplicativo LemFi antes que as alterações entrem em vigor.

As alterações entrarão em vigor trinta (30) dias ou antes, após o envio da notificação (salvo indicação em contrário na notificação). Não serão enviadas notificações para quaisquer outras alterações aos Termos. Quaisquer alterações aos Termos não serão aplicadas retroativamente.

Se, em consequência das alterações que fizermos aos Termos, desejar encerrar a sua Conta connosco, poderá fazê-lo de acordo com estes Termos.

4. LEI APLICÁVEL

Estes Termos e qualquer disputa ou reclamação decorrente ou relacionada a eles (incluindo disputas ou reclamações não contratuais) serão regidos e interpretados de acordo com a lei da Inglaterra e do País de Gales.

Você concorda que os tribunais da Inglaterra e do País de Gales terão jurisdição exclusiva para dirimir qualquer disputa ou reclamação que surja deste Contrato ou esteja relacionada a ele (incluindo disputas ou reclamações extracontratuais).

5. NOSSAS OBRIGAÇÕES PARA COM VOCÊ

5.1 Temos certas responsabilidades, de acordo com as normas da FCA e outras leis aplicáveis, de verificar a identidade e realizar verificações de prevenção à lavagem de dinheiro em nossos clientes antes da adesão e periodicamente depois disso. Para cumprir essas responsabilidades, utilizaremos serviços de verificação de identidade de terceiros para confirmar sua identidade quando você usar nossos serviços pela primeira vez e realizaremos verificações de monitoramento regulares enquanto você for nosso cliente. Assim, você autoriza a LemFi a obter, verificar e registrar informações que identifiquem e autentiquem você e suas fontes de financiamento. Se as informações solicitadas de forma razoável não forem fornecidas ou se tal alteração não for aprovada por nós, consideraremos isso uma violação grave dos Termos e poderemos suspender ou encerrar os Serviços, conforme o caso.

5.2 Podemos verificar as informações que você nos fornece ou que obtemos diretamente sobre sua Conta Poupança de Acesso Imediato. Ao aceitar estes Termos, você confirma que consente com a realização dessas verificações para essa finalidade. Reservamo-nos o direito de encerrar, suspender ou limitar o acesso à sua Conta Poupança de Acesso Imediato caso não consigamos obter ou verificar tais informações.

5.3 Não seremos responsáveis por quaisquer perdas, danos ou custos decorrentes da nossa realização das verificações detalhadas nas cláusulas 5.1 e 5.2.

6. SEUS DEVERES PARA CONOSCO

6.1 Ao aceitar estes Termos, você estará legalmente vinculado a eles, sendo importante que, ao fazê-lo e de forma contínua, você concorde que possui e manterá plena capacidade jurídica e todas as autoridades, permissões e poderes necessários, e que tomou todas as medidas necessárias para:

• para celebrar estes Termos de forma lícita;
• Para nos dar ordens e instruções;
• celebrar quaisquer transações; e
• conceder quaisquer garantias, direitos e poderes referidos nestes Termos.

6.2 Você deverá:

• cooperar com a LemFi em todos os assuntos relacionados à Conta Poupança de Acesso Imediato;
• fornecer à LemFi as informações e os materiais que a LemFi possa razoavelmente exigir para operar a Conta Poupança de Acesso Imediato e garantir que tais informações sejam verdadeiras e precisas;
• Acesse regularmente sua conta online LemFi para revisar sua Conta Poupança de Acesso Imediato, bem como qualquer comunicação ou documentação que possa ser adicionada à sua Biblioteca de Documentos de tempos em tempos, e nos informe o mais breve possível sobre qualquer transação contestada; e
• Informe-nos imediatamente sobre quaisquer alterações em suas circunstâncias ou nas informações que você forneceu, como por exemplo, seu endereço de residência ou seus dados de contato.

6.3 A Conta Poupança de Acesso Imediato é um produto que você está disposto e apto a manter.

6.4 Ao aceitar estes termos, você confirma que não há nenhuma ação, processo ou procedimento, pendente ou ameaçado, contra você, perante qualquer tribunal, órgão governamental, agência ou autoridade, ou qualquer árbitro, que pretenda afetar ou possa afetar a legalidade, validade ou aplicabilidade destes Termos ou a sua capacidade de cumprir as obrigações previstas nestes Termos.

6.5 Você reconhece que qualquer transação realizada por nós sob suas instruções será avaliada de acordo com os requisitos legais e outros relacionados à lavagem de dinheiro e ao combate ao financiamento do terrorismo.

6.6 Somos legalmente obrigados a manter seus assuntos confidenciais. No entanto, podemos ser obrigados pela legislação aplicável a divulgar informações à Agência Nacional de Combate ao Crime (National Crime Agency) quando soubermos ou suspeitarmos que uma transação possa envolver lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Se fizermos uma divulgação relacionada a este assunto, podemos não ser capazes de informá-lo de que a divulgação foi feita. Podemos ter que interromper a prestação de Serviços a você por um período de tempo e podemos não ser capazes de lhe informar o motivo. Não seremos responsáveis de forma alguma por qualquer perda ou dano (incluindo quaisquer custos, despesas ou responsabilidades) de qualquer tipo incorrido por você como resultado de termos que fazer tal divulgação ou de termos que interromper a prestação de Serviços a você por tal período de tempo.

6.7 Você é inteiramente responsável pela exatidão de todas as informações que nos fornecer e não seremos responsabilizados de forma alguma caso dados incorretos recebidos de você resultem em perda ou dano financeiro (incluindo quaisquer custos, despesas ou responsabilidades) de qualquer tipo. Você deverá nos notificar imediatamente caso descubra que qualquer informação que mantemos sobre você está desatualizada, incorreta, enganosa, inconsistente e/ou irrelevante de alguma forma.

6.8 Se o cumprimento de qualquer obrigação da LemFi nos termos do Contrato for impedido ou atrasado por qualquer ato ou omissão sua ou pelo descumprimento de qualquer obrigação relevante nos termos destes Termos ("Inadimplência do Cliente"), a LemFi terá o direito, sem prejuízo de outros direitos ou recursos, de suspender a prestação dos Serviços até que você corrija a Inadimplência do Cliente e autorize a LemFi a se valer da Inadimplência do Cliente para se eximir do cumprimento de quaisquer de suas obrigações na medida em que a Inadimplência do Cliente impeça ou atrase o cumprimento de quaisquer de suas obrigações.

6.9 Em caso de incumprimento por parte do Cliente, a LemFi não será responsável por quaisquer custos ou perdas sofridos ou incorridos por si, resultantes direta ou indiretamente do incumprimento ou atraso da LemFi no cumprimento de quaisquer das suas obrigações, conforme estipulado na cláusula 6.8.

6.10 Você nos indenizará por qualquer responsabilidade, custo, despesa, perda ou dano incorrido por nós (incluindo, entre outros, honorários de consultores profissionais) decorrentes de sua violação destes Termos, negligência, dolo, fraude ou declaração fraudulenta.

7. ELEGIBILIDADE

A Conta Poupança de Acesso Imediato será fornecida pelo ClearBank, sujeita aos seus Termos e Condições, e a LemFi auxiliará o ClearBank na operação da Conta Poupança de Acesso Imediato, prestando serviços diários de gestão da mesma.

Para abrir uma Conta Poupança de Acesso Imediato, você declara e garante que:

• Você é residente fiscal no Reino Unido (e não cidadão dos EUA) e atende aos nossos critérios de elegibilidade;
• Você possui o poder, a autoridade e a capacidade necessários para celebrar e cumprir estes Termos;
• As informações que você nos fornecer para que possamos realizar as verificações de cadastro e integração de clientes são completas, precisas e não enganosas, e você se compromete a nos notificar sobre quaisquer alterações nas informações fornecidas;

Você precisa ter uma carteira LemFi GBP, que é uma conta virtual em libras esterlinas do Reino Unido mantida exclusivamente em seu nome (também conhecida como "Conta Nomeada").

Oferecemos apenas uma Conta Poupança de Acesso Imediato por usuário.

8. ACESSANDO SUA CONTA POUPANÇA DE ACESSO IMEDIATO

Como cliente, você terá acesso à sua conta online através do aplicativo LemFi Mobile. É sua responsabilidade manter todos os dados da sua conta, incluindo sua senha, em segurança e garantir que ninguém mais tenha acesso a eles.

Tomaremos todas as medidas razoáveis para garantir que sua conta possa ser visualizada pelo aplicativo LemFi Mobile a qualquer momento. Haverá momentos em que precisaremos interromper nosso serviço online para realizar manutenções.

Sua conta online permitirá que você visualize os detalhes da sua Conta Poupança de Acesso Imediato.

Você pode dar todas as instruções para alterar os dados da sua conta. É importante que você mantenha o endereço de e-mail cadastrado em seu nome atualizado para garantir o recebimento de comunicações e alertas importantes.

Você deve nos informar imediatamente caso não reconheça alguma transação em sua conta.

9. DANDO-NOS INSTRUÇÕES

Você pode nos dar instruções de diversas maneiras, inclusive pelo aplicativo LemFi Mobile ou por e-mail.

Sempre seguiremos suas instruções, a menos que:

• Temos motivos razoáveis para acreditar que você não autorizou a instrução;
• suspeitamos razoavelmente que a instrução seja fraudulenta;
• É necessário rejeitar sua instrução para proteger você ou a nós de um crime;
• Suas instruções não são claras ou estão incompletas;
• Seguir suas instruções significaria infringir uma lei ou regulamento que devemos cumprir; ou
• Seguir suas instruções fará com que sua conta fique com saldo negativo (£0).
• Você está violando nossos Termos e Condições ou os Termos e Condições do ClearBank.

10. PAGAMENTOS EM SUA CONTA

Só aceitaremos pagamentos para a sua Conta Poupança de Acesso Imediato originados da Conta Designada através de transferência interna ou através da função de arredondamento. Todos os pagamentos para a sua Conta Poupança de Acesso Imediato só podem ser feitos em libras esterlinas.

11. SAQUES DA SUA CONTA

Todos os saques devem ser autorizados por você ou por uma pessoa devidamente autorizada agindo em seu nome.

Os valores de levantamento não devem ser inferiores a £1, a menos que pretenda encerrar a sua Conta Poupança de Acesso Imediato.

Você poderá ser solicitado a apresentar um comprovante de identidade antes que qualquer saque seja efetuado, e o saque não será autorizado por nós até que esse comprovante seja fornecido.

Os levantamentos da sua Conta Poupança de Acesso Imediato só podem ser efetuados por transferência interna para a sua Conta Designada. Após o processamento, debitaremos da sua Conta Poupança de Acesso Imediato o montante que nos instruiu a transferir.

As transferências da sua Conta Poupança de Acesso Imediato são instantâneas e não podemos interromper uma transferência que você nos solicitou depois que ela for processada.

Você não poderá enviar uma solicitação de saque se não tiver fundos suficientes na Conta Poupança de Acesso Imediato para efetuar a transferência.

Você deve manter um saldo mínimo de £1, a menos que deseje encerrar sua Conta Poupança de Acesso Imediato.

12. BLOQUEIO DA SUA CONTA OU DE UMA TRANSFERÊNCIA INTERNA

Podemos recusar qualquer transação na Conta Poupança de Acesso Imediato nas seguintes circunstâncias:

• temos motivos razoáveis para acreditar que você ou outra pessoa está usando a Conta Poupança de Acesso Imediato de forma ilegal ou fraudulenta;
• Somos obrigados a fazê-lo por lei ou acreditamos razoavelmente que a realização da transação nos obrigaria a violar qualquer lei ou regulamento que nos seja aplicável;
• Você está sujeito a um processo de falência, insolvência, liquidação ou outro evento semelhante, ou quando acreditamos razoavelmente que qualquer um desses eventos possa ocorrer;
• a relação entre você e nós se deteriorou irremediavelmente (por exemplo, você fez ameaças ou abusos contra nossos colegas);
• Existe uma disputa (que acreditamos razoavelmente ser genuína) sobre a propriedade ou o direito ao dinheiro na Conta Poupança de Acesso Imediato;
• Você está violando estes Termos;
• Precisamos entrar em contato com você para verificar a validade ou esclarecer quaisquer instruções;
• Precisamos solicitar mais informações para concluir o pagamento, e você não as forneceu;
• Precisamos que você forneça documentos de identificação ou outras informações para comprovar sua identidade ou a autenticidade dessas informações, a fim de garantir que estamos cumprindo nossas obrigações legais e regulamentares;
• Precisamos verificar a identidade ou a autorização de qualquer pessoa que tente realizar uma transação na Conta Poupança de Acesso Imediato ou que nos informe que está agindo em seu nome;
• Não existem fundos disponíveis na Conta Poupança de Acesso Imediato suficientes para cobrir o valor da transferência;
• Existem problemas técnicos que nos impedem de efetuar uma transferência interna;
• circunstâncias fora do nosso controle razoável nos impedem de oferecer um serviço normal (como uma falha de computador ou uma greve); e/ou
• Acreditamos que você esteja usando a conta para fins comerciais.

Informaremos você caso não possamos efetuar um pagamento e o motivo, a menos que sejamos impedidos por razões legais ou de segurança.

13. PAGAMENTOS DE JUROS

Os juros são calculados diariamente e pagos mensalmente na Conta Poupança de Acesso Imediato.

Os juros são calculados sobre os saldos liquidados e pagos em valor bruto, sem a dedução de qualquer imposto de renda. O pagamento de juros brutos não implica que os juros recebidos estejam isentos de impostos. É sua responsabilidade informar as autoridades fiscais competentes sobre quaisquer juros recebidos.

A taxa de juros aplicável à sua Conta Poupança de Acesso Imediato varia e acompanha uma margem fixa abaixo da taxa básica do Banco da Inglaterra (a “Taxa de Acompanhamento”). Reservamo-nos o direito de variar a margem dependendo das condições de mercado, incluindo alterações na taxa básica do Banco da Inglaterra – ajustes feitos pelo ClearBank. A taxa básica aplicável do Banco da Inglaterra pode ser encontrada aqui: https://www.bankofengland.co.uk. Se o Banco da Inglaterra alterar sua taxa básica, a alteração resultante na Taxa de Acompanhamento aplicável à sua Conta Poupança de Acesso Imediato entrará em vigor sem aviso prévio a partir do dia seguinte ao anúncio da alteração pelo Banco da Inglaterra.

A taxa de rastreamento atual e como a calculamos podem ser encontradas em nossa caixa de resumo.

Não serão calculados nem pagos juros no dia em que o dinheiro for retirado da sua Conta Poupança de Acesso Imediato, incluindo o dia em que a Conta Poupança de Acesso Imediato for encerrada.

14. NOSSO DIREITO DE ALTERAR AS TAXAS DE JUROS

Podemos aumentar a taxa de rastreamento da sua Conta Poupança de Acesso Imediato a qualquer momento, sujeito à aprovação do ClearBank. Esse aumento de taxa será aplicado imediatamente à sua Conta Poupança de Acesso Imediato.

Poderemos reduzir a taxa de juros da sua Conta Poupança de Acesso Imediato, mediante aviso prévio de pelo menos 14 dias, por um ou mais dos seguintes motivos:

• para nos permitir gerir as margens entre as taxas de juro pagas, no interesse dos nossos clientes como um todo;
• Responder, de forma proporcional, a qualquer aumento nos custos razoavelmente incorridos pela LemFi na operação de suas Contas Poupança de Acesso Imediato (incluindo mudanças na tecnologia que utilizamos);
• para nos permitir harmonizar, de forma razoável e tendo em conta os interesses de todos os nossos investidores, as taxas de juro pagas aos investidores na sequência de qualquer aquisição ou transferência de contas de depósito ou de poupanças de acesso imediato, ou de qualquer aquisição ou fusão com outro prestador de serviços de poupança ou entidade de captação de depósitos;
• Responder, de forma proporcional, às alterações nos requisitos legais ou regulamentares, nos códigos de conduta que pretendemos cumprir, na forma como somos regulamentados ou a uma decisão judicial ou de um Provedor de Justiça;
• por qualquer outro motivo válido em que consideremos a alteração apropriada e razoável.

Podemos reduzir a Taxa de Acompanhamento da sua Conta Poupança de Acesso Imediato a qualquer momento, em linha com qualquer redução efetuada na taxa básica do Banco de Inglaterra, conforme indicado na cláusula 13.3. Não somos obrigados a notificá-lo previamente da entrada em vigor desta alteração, mas iremos notificá-lo no prazo de 30 dias após a sua entrada em vigor.

Qualquer alteração na taxa de rastreamento será comunicada a você por meio do aplicativo LemFi Mobile.

Caso não concorde com a alteração da Taxa de Acompanhamento, poderá encerrar a sua Conta Poupança de Acesso Imediato sem aviso prévio e sem perda dos juros que lhe seriam devidos. Se nos notificar que não aceita a alteração, consideraremos isso como uma notificação de que deseja encerrar a sua Conta Poupança de Acesso Imediato imediatamente. Esta condição não se aplica, contudo, quando houver um aumento da Taxa de Acompanhamento que lhe seja vantajoso.

15. ENCERRAMENTO DA CONTA

Se desejar encerrar sua Conta Poupança de Acesso Imediato, basta nos informar. Você pode fazer isso a qualquer momento através do seu painel de controle no aplicativo LemFi ou entrando em contato com a equipe de Suporte ao Cliente em support@lemfi.com.

Além dos seus direitos de cancelamento, a LemFi terá o direito de encerrar sua Conta Poupança de Acesso Imediato imediatamente pelos seguintes motivos:

• Se você não nos forneceu nenhum documento, precisamos cumprir nossas obrigações regulatórias ou legais;
• Se você não nos fornecer provas ou documentação satisfatórias para concluirmos nosso processo de verificação de combate à lavagem de dinheiro;
• se acreditarmos, agindo de forma razoável, que qualquer informação ou declaração que você nos tenha fornecido ao abrir uma Conta Poupança de Acesso Imediato ou posteriormente seja falsa, enganosa ou incompleta de alguma forma relevante, ou se você não nos informar sobre qualquer informação que venha a conhecer posteriormente e que torne qualquer informação anterior falsa, enganosa ou incompleta;
• Se você tiver se comportado de forma abusiva, ofensiva ou violenta com nossa equipe, ou se usar linguagem abusiva ou ofensiva nas instruções que nos der;
• Se você fez uso indevido da Conta Poupança de Acesso Imediato, incluindo administrar o dinheiro de outra pessoa ou como parte de um crime econômico, como lavagem de dinheiro, fraude, suborno, corrupção, financiamento do terrorismo ou para evitar sanções, ou se você agiu de forma fraudulenta ou ilegal;
• se nos termos de uma ordem judicial; ou
• Se você fez ou deixou de fazer algo que nos impeça de cumprir nossas obrigações legais e/ou regulamentares.

Se encerrarmos sua conta ou rescindirmos o contrato por qualquer outro motivo não listado em 15.2, notificaremos você com um mês de antecedência. Isso pode incluir situações em que sua Conta Poupança de Acesso Imediato tenha saldo zero.

A menos que sejamos impedidos por razões legais, após o encerramento da sua Conta Poupança de Acesso Imediato, enviaremos todo o dinheiro, acrescido dos juros acumulados, para a sua Conta Designada.

Sujeito ao disposto no item 15.4, poderemos reter o dinheiro em sua Conta Poupança de Acesso Imediato caso você não resolva quaisquer dúvidas que tenhamos sobre a origem do dinheiro ou caso outra pessoa reivindique a titularidade do dinheiro. Se isso ocorrer, você não poderá acessar o dinheiro e continuaremos a retê-lo até que a questão seja resolvida.

Não seremos legalmente responsáveis por qualquer remuneração, custo, encargo, taxa, despesa, imposto ou outros valores que se tornem devidos pelo encerramento da sua Conta Poupança de Acesso Imediato.

16. DECLARAÇÕES

17.1 Forneceremos informações sobre sua Conta Poupança de Acesso Imediato no painel do seu aplicativo LemFi Mobile. Atualizaremos essas informações sempre que você realizar uma transação.

17.2 Como a sua Conta Poupança de Acesso Imediato é gerida exclusivamente online, emitiremos extratos eletrónicos periodicamente, os quais ficarão armazenados na sua Conta LemFi. Poderemos enviar-lhe extratos com maior ou menor frequência, caso seja necessário por motivos legais ou regulamentares.

17. REQUISITOS FISCAIS EM OUTRO PAÍS

18.1 Para cumprir a lei, podemos precisar compartilhar informações sobre você e sua Conta Poupança de Acesso Imediato com a HMRC (Receita e Alfândega do Reino Unido). Eles podem repassar essas informações para outras autoridades fiscais em outros países. Você concorda que podemos fornecer documentos ou informações à HMRC para essa finalidade.

18.2 Se lhe pedirmos que nos forneça informações ou documentos pessoais para que possamos decidir se precisamos de partilhar informações com a HMRC, concorda em fazê-lo no prazo de 30 dias após o nosso pedido.

18.3 Você deverá nos informar caso alguma dessas informações se altere após nos fornecer os dados. Não nos responsabilizaremos por quaisquer perdas que você possa sofrer caso divulguemos informações sobre você dessa forma.

18. TRANSFERÊNCIA DE RESPONSABILIDADES

Estes Termos são pessoais e intransferíveis, não sendo possível transferir ou ceder quaisquer direitos ou obrigações a terceiros.

Podemos ceder ou transferir nossos direitos e obrigações sob o Contrato para qualquer Afiliada ou para qualquer empresa sucessora. Caso isso ocorra, você será notificado por e-mail ou pelo aplicativo LemFi Mobile, conforme o caso.

Caso cedamos ou transfiramos quaisquer direitos ou obrigações relativos à cláusula 19.2, você nos autoriza a transferir quaisquer valores seus que estejam sob nossa custódia ou em nosso nome para tal Afiliada ou empresa sucessora, ou para alguém indicado por essa pessoa.

Só transferiremos seu dinheiro para outra pessoa que acreditamos que o manterá de acordo com as normas da FCA ou em relação à qual tenhamos exercido toda a habilidade, cuidado e diligência necessários para avaliar se essa pessoa aplicará medidas adequadas para protegê-lo.

Iremos notificá-lo por escrito com pelo menos dez dias úteis de antecedência de quaisquer ações ao abrigo desta cláusula 19.

Caso você se oponha a essa cessão, poderá rescindir este Contrato e encerrar sua Conta Poupança de Acesso Imediato conosco, de acordo com estes Termos.

19. RESPONSABILIDADE

Nenhuma disposição deste Contrato será considerada como restritiva, qualificativa ou excludente de qualquer obrigação que lhe seja devida nos termos da FSMA ou das Regras da FCA, ou que a FSMA ou as Regras da FCA não permitam que seja excluída ou restringida. Exceto e na medida de quaisquer obrigações que lhe devamos de acordo com quaisquer direitos legais que não possamos legalmente excluir ou restringir qualquer responsabilidade por elas, não lhe devemos quaisquer outras obrigações, exceto aquelas expressamente estabelecidas neste Contrato.

Não seremos responsáveis perante você por quaisquer perdas, danos ou custos sofridos ou incorridos por você, exceto e somente na medida em que tais perdas decorram diretamente de nossa negligência, dolo ou fraude. Não seremos responsáveis perante você por quaisquer perdas, danos ou custos sofridos ou incorridos por você:

• o que não poderíamos ter razoavelmente previsto quando você nos deu as instruções;
• em relação a qualquer perda de negócios, perda de reputação, perda de oportunidade ou perda de lucro; ou
• que são indiretas ou consequenciais.

Nada nestes Termos exige que você nos indenize em qualquer medida que seja proibida pela legislação aplicável.

Sujeito à cláusula 20.2, não seremos responsáveis por quaisquer perdas ou danos de qualquer tipo que sejam atribuíveis a:

• nossa falha em tomar qualquer medida que, em nossa opinião, possa violar uma regra aplicável da FCA ou qualquer outra lei aplicável, ou qualquer medida tomada para cumprir a lei aplicável ou os requisitos de qualquer mercado;
• qualquer perda de juros (incluindo, sem limitação, aquelas que possam ocorrer devido a atrasos durante o processo de verificação de sua identidade em conformidade com os regulamentos de lavagem de dinheiro);
• Qualquer recusa ou falha razoável em aceitar e/ou executar qualquer instrução recebida por você; ou
• nossa confiança razoável em qualquer informação, instrução, aviso ou comunicação que acreditamos ser sua e/ou de uma pessoa autorizada por você a fornecê-la, incluindo qualquer pessoa autorizada a dar instruções em relação à sua Conta Poupança de Acesso Imediato;
• sob qualquer esquema de compensação aplicável à sua conta, que é de responsabilidade do ClearBank.

Tomaremos as devidas precauções na avaliação e nomeação de bancos, contrapartes, agentes e outros terceiros. Sujeito ao cumprimento dessa obrigação, não seremos responsáveis por quaisquer perdas, danos ou custos sofridos ou incorridos por você que sejam atribuíveis ao desempenho de qualquer terceiro envolvido na prestação do serviço da Conta Poupança de Acesso Imediato.

A LemFi não será responsável por quaisquer obrigações decorrentes de circunstâncias fora de seu controle razoável. Tais circunstâncias podem incluir, entre outras, alterações na legislação aplicável, mudanças governamentais, regulatórias ou judiciais, restrições cambiais, casos fortuitos, agitação civil, guerra, terrorismo, greves, bloqueios, disputas trabalhistas, falhas nos sistemas ou infraestrutura de mercado (incluindo negociação, câmara de compensação, participante de mercado ou contraparte), falha, interrupção ou interrupção das comunicações eletrônicas ou outros serviços de comunicação ou informática.

20. FORÇA MAIOR

Não seremos considerados em violação destes Termos se houver, e não seremos responsáveis de qualquer tipo por qualquer perda ou dano incorrido por você como resultado de, qualquer falha, interrupção ou atraso total ou parcial no cumprimento de nossos deveres e obrigações ocasionado por qualquer caso fortuito, incêndio, ato do governo, estado, órgão governamental ou supranacional ou autoridade reguladora ou guerra, comoção civil, terrorismo, falha de qualquer sistema de computador, interrupções no fornecimento de energia, disputas trabalhistas de qualquer natureza ou qualquer outro motivo (seja ou não semelhante em espécie a qualquer um dos acima) além do nosso controle razoável.

21. TERCEIROS

Uma pessoa que não seja parte do Acordo não terá quaisquer benefícios ao abrigo da Lei dos Contratos (Direitos de Terceiros) de 1999 e não terá quaisquer direitos para fazer cumprir os seus termos.

22. Avisos e relatórios da LemFi

Enviaremos todos os avisos, informações e outras correspondências para você por meio de Mensagens Seguras e/ou para o endereço de e-mail que você nos forneceu ao criar sua conta. Você concorda, como uma obrigação contínua, em nos fornecer um endereço de e-mail atualizado e em nos informar assim que possível caso haja alguma alteração. A LemFi tem o direito de utilizar o último endereço de e-mail que você forneceu, e um e-mail enviado para esse endereço pela LemFi será considerado como notificação válida de acordo com estes Termos.

Não podemos garantir que os e-mails em geral serão entregues com sucesso, nem que estarão seguros e livres de vírus. Não nos responsabilizamos por quaisquer perdas, danos, despesas, prejuízos ou inconvenientes causados por um e-mail perdido, atrasado, interceptado, corrompido ou alterado de qualquer outra forma, ou pela falha na entrega por qualquer motivo fora do nosso controle razoável.

Só entraremos em contato com você por meio do aplicativo LemFi Mobile, e-mail ou telefone, conforme determinarmos.

23. SEGURANÇA

Seu acesso ao portal online e às Mensagens Seguras será protegido pelo nome de usuário e senha que você criou durante o processo de cadastro.

Seu nome de usuário e senha são pessoais e intransferíveis, e você não deve compartilhá-los com ninguém. Não nos responsabilizamos por quaisquer perdas, danos ou custos sofridos em decorrência do compartilhamento do seu nome de usuário ou senha com terceiros.

Você deve nos notificar imediatamente caso tome conhecimento ou suspeite que a segurança do seu nome de usuário ou senha possa ter sido comprometida. Se recebermos tal notificação ou se constatarmos que a segurança do seu nome de usuário ou senha pode ter sido comprometida, você não poderá acessar o aplicativo LemFi até que sejam tomadas medidas para verificar sua identidade.

24. RECLAMAÇÕES

Se desejar apresentar uma reclamação relacionada com a Conta Poupança de Acesso Imediato, consulte a nossa Política de Reclamações, disponível em [Política de Reclamações].

Se a sua reclamação estiver relacionada com a Conta Poupança de Acesso Imediato ou com qualquer transação de pagamento relacionada com a Conta Poupança de Acesso Imediato e, após ter recebido a nossa resposta final, ainda estiver insatisfeito, poderá, se a sua reclamação se enquadrar na jurisdição do Serviço de Provedoria Financeira (Financial Ombudsman Service - FOS), apresentar uma queixa ao FOS através do seguinte endereço: http://www.financial-ombudsman.org.uk/. Também pode contactar o FOS por telefone ou por escrito através do número 0800 023 4567 ou pelo endereço Exchange Tower, Harbour Exchange, London, E14 9SR.

25. COMPENSAÇÃO

Sua Conta Poupança de Acesso Imediato está coberta pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS). Isso significa que, caso cessemos nossas atividades ou sejamos declarados inadimplentes e não possamos cumprir nossas obrigações, você poderá solicitar uma indenização. A cobertura do FSCS é atualmente de até £ 120.000 por pessoa elegível, por empresa. Mais informações estão disponíveis no site do FSCS em www.fscs.org.uk. Você só pode apresentar uma reclamação ao FSCS contra o ClearBank e não contra nós.

26. INFORMAÇÕES PESSOAIS, CONFIDENCIALIDADE E PROTEÇÃO DE DADOS

Iremos obter, processar, armazenar e utilizar os seus dados pessoais em conformidade com a legislação de proteção de dados. O nosso Aviso de Privacidade, disponível em [inserir link], explica como recolhemos, utilizamos, divulgamos, transferimos e armazenamos as suas informações.

Você concorda que, a qualquer momento e para cumprir a legislação aplicável, podemos enviar suas informações para agências de referência de crédito e/ou de prevenção de fraudes ou similares que nos auxiliam, bem como a terceiros, na tomada de decisões de crédito e que realizam verificações de identidade, prevenção de fraudes ou controle de crédito para ajudar a reduzir a incidência de fraudes ou crimes financeiros. Receberemos informações de crédito (embora não ofereçamos linhas de crédito), bem como informações do cadastro eleitoral. A agência registrará os detalhes da consulta, independentemente de aceitarmos ou não sua solicitação.

Conservaremos os registos de todas as informações obtidas para verificar a sua identidade durante o período exigido pelo Regulamento de 2017 sobre o Branqueamento de Capitais, o Financiamento do Terrorismo e a Transferência de Fundos (Informações sobre o Pagador), conforme alterado, complementado ou substituído periodicamente.

Você nos autoriza, ou à ClearBank, a divulgar quaisquer informações (quando exigido por lei ou de outra forma) relacionadas à sua conta para as seguintes entidades:

• HMRC ou outro órgão governamental do Reino Unido;
• qualquer autoridade reguladora, por exemplo, a FCA; ou a polícia; ou,
• uma terceira parte contratual regulamentada.

APÊNDICE 1: TERMOS E DEFINIÇÕES

Conta
Significa sua conta LemFi composta por seus dados pessoais, sua Conta Poupança de Acesso Instantâneo disponibilizada através do aplicativo LemFi Mobile.

Afiliado
Significa qualquer entidade que controla, é controlada por ou está sob controle comum de .

Acordo
Significa o contrato entre a LemFi e o Cliente de acordo com estes Termos.

Legislação Aplicável
Significa, conforme aplicável à prestação dos Serviços descritos nestes Termos, todas as leis, regras (incluindo as Regras da FCA e quaisquer regras padrão de qualquer mercado ou contraparte central ou quaisquer acordos padrão de qualquer sistema, incluindo qualquer sistema de roteamento de ordens, ou quaisquer regras ou convenções de negociação nos mercados relevantes), regulamentos, diretrizes, costumes, práticas e todos os procedimentos, orientações e códigos de conduta aplicáveis de qualquer autoridade de mercado, governamental ou regulatória ou qualquer organização autorreguladora, incluindo, sem limitação, quaisquer regras contábeis, regulamentos fiscais, leis, regras, procedimentos, orientações e regulamentos de combate à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e sanções, todos conforme possam ser alterados, complementados ou substituídos de tempos em tempos.

Dias úteis
Significa um dia (que não seja sábado, domingo ou feriado) em que os bancos em Londres estão abertos para negócios.

Legislação de Proteção de Dados
Significa toda a legislação aplicável em matéria de proteção de dados e privacidade em vigor no Reino Unido, incluindo o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados ((UE) 2016/679); a Lei de Proteção de Dados de 2018; a Diretiva 2002/58/CE relativa à privacidade e às comunicações eletrónicas (conforme atualizada pela Diretiva 2009/136/CE) e o Regulamento de 2003 relativo à privacidade e às comunicações eletrónicas (SI 2003/2426), conforme possa ser alterado, complementado ou substituído periodicamente, e toda a legislação e requisitos regulamentares em vigor que se apliquem a uma parte relativamente à utilização de dados pessoais (incluindo, sem limitação, a privacidade das comunicações eletrónicas).

Biblioteca de Documentos
Significa uma área segura em sua conta online onde você pode acessar determinados documentos e comunicações que podemos lhe enviar.

FCA
Significa Autoridade de Conduta Financeira.

Regras da FCA
Significa as regras de conduta contidas no Manual da FCA, conforme possam ser alteradas, complementadas ou substituídas periodicamente.

Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS)
Significa que o Financial Services Compensation Scheme é um órgão independente, estabelecido ao abrigo da Lei dos Serviços e Mercados Financeiros de 2000 como o fundo de compensação estatutário de último recurso do Reino Unido, para clientes de empresas de serviços financeiros autorizadas pela FCA.

FSMA
Significa a Lei de Serviços e Mercados Financeiros de 2000, conforme possa ser alterada, complementada ou substituída periodicamente.

Conta designada
Significa a carteira LemFi GBP.

Termos
significa estes termos e condições, conforme alterados periodicamente de acordo com a cláusula 3.

Mensagens Seguras
Significa um e-mail na caixa de entrada de mensagens da LemFi, onde podemos nos comunicar e trocar informações confidenciais relacionadas à sua conta LemFi.