LEMFI关于使用LEMFI应用程序、外汇和支付的框架条款 – 欧洲

1. LemFi简介，包括如何联系LemFi以及LemFi将如何与您联系。

1.1 本条款中提及的“LemFi”、“我们”或“我们的”均指Lemfi-Europe Limited，一家在爱尔兰注册的私人有限公司（公司编号：604979），注册地址为：WeWork, Bankside, Charlemont St, Dublin, D02 VN88, Ireland。LemFi运营的网站为https://lemfi.com/，其移动应用程序可在Google Play和Apple App Store下载。

1.2 如何联系 LemFi：

方法	详情
电子邮件	support@lemfi.com
应用内消息	您可以通过应用内的客服功能向 LemFi 发送消息。
电话	法国：+33178917374 · 葡萄牙：+351300051717 · 西班牙：+34628592575 · 比利时：+32466900263 · 爱尔兰：+353818882505

您可以随时拨打我们的24小时服务热线，也可以随时通过电子邮件或应用程序上的客户支持功能联系我们。

1.3 LemFi 已获得爱尔兰中央银行（“CBI”）的授权和监管，并依据《2018 年欧盟（支付服务）条例》（2018 年第 6 号法定文书）（“支付服务条例”）作为支付机构开展业务。LemFi 根据支付服务条例获得授权，可提供“汇款”支付服务，并获准根据支付服务条例下的欧盟通行证制度，在本条款第 12 条所列的欧洲经济区 (EEA) 辖区内提供此类服务。CBI 的授权支付服务提供商名录可在 [此处插入链接] 公开查阅。LemFi 的授权编号为 C182347。

1.4 本条款中的“您”和“您的”指您本人，即希望使用LemFi服务并因此同意本条款且满足LemFi注册要求的个人。请注意，您必须年满18周岁才能使用LemFi的服务，且必须居住在LemFi获准提供服务的欧盟成员国。

11.5 LemFi如何联系您：

LemFi将通过以下方式与您联系。您有责任确保您在LemFi的联系方式始终保持最新。您可以通过应用程序、电话或电子邮件向客服发送消息来更新您的联系方式。

方法	详情
邮寄	使用 LemFi 为您保存的地址，该地址显示在应用程序的个人资料部分。
拨打电话/发送短信	使用 LemFi 为您保存的电话号码，该号码已在应用程序的个人资料部分列出。
电子邮件	使用您在应用程序个人资料部分设置的 LemFi 邮箱地址。
消息传递	使用 Telegram 应用或 LemFi 指定的其他安全消息传递应用
如遇安全威胁或欺诈，我们将通过本表中列出的一种或多种联系方式与您联系（前提是法律未禁止 LemFi 这样做）。

2. LemFi服务的主要特点

2.1 LemFi 的服务允许您：

（a）从欧洲经济区内的国家以各种货币向欧洲经济区外的国家的支付账户汇款，这些支付账户属于其他人（例如，您居住在欧洲经济区外的国家的亲朋好友的支付账户，LemFi 允许您向这些账户汇款）；
（b）在向你指定的收款人账户汇款之前进行外汇交易；
（c）在 LemFi 应用程序上查看您的交易历史记录和付款记录；
（d）查看您通过该应用程序与LemFi进行的外汇交易；以及
（e）查看您通过应用程序执行的付款。

3. 关于这些条款的信息

我们以问答形式编写了这些条款，以便于阅读和理解。如果您有任何疑问，请随时联系客户支持。

3.1 为何您应该阅读这些条款？ 您应该阅读这些条款，因为它们适用于 LemFi 可以向您提供的服务。这些条款解释了您对 LemFi 的责任以及 LemFi 对您的责任，以及这些条款的终止方式和时间，并说明了 LemFi 对您的责任范围。

3.2 如何接受这些条款？ 您可以通过在 LemFi 注册时在线勾选相关方框来接受这些条款，或者通过应用程序以其他方式同意这些条款。

3.3 这些条款何时生效，何时终止？ 这些条款在您接受这些条款并且我们已将您纳入我们的客户名单时生效，或另行通知时生效，并将持续有效直至终止。

3.4 如何终止这些条款？ 您可以随时通过第 1.2 条所述方式之一联系 LemFi 的支持团队，立即终止这些条款。我们也可以随时通过第 1.5 条所述方式之一提前 2 个月通知您来终止这些条款。LemFi 还可以根据第 9 条关闭或暂停您对应用程序的访问权限。

3.5 条款终止后会发生什么？ 除其他事项外，您将不再是 LemFi 的客户，因此将无法使用该应用程序。任何在终止前已发起的待处理或正在进行的付款交易将按照本条款完成。在本条款终止后的 6 年内，您可以通过电子邮件联系 LemFi，咨询任何与终止前已执行的付款相关的未决事项。在此期间，LemFi 可能会要求您支付您欠 LemFi 的任何款项。

3.6 在您同意这些条款并成为我们的客户后，LemFi 对您有哪些义务？ LemFi 将：

（a）向您提供应用程序访问权限，包括通过该应用程序访问 LemFi 的支付服务；以及
（b）让您能够联系到 LemFi 的客户服务团队。

3.7 同意这些条款后，您对 LemFi 有哪些义务？ 接受这些条款，即表示您同意遵守这些条款并向 LemFi 支付费用。

3.8 这些条款中是否有需要进一步解释的词语？ 是的。下列词语的含义如下：

（a）“app”是指LemFi移动应用程序，该应用程序可在Google Play和Apple App Store上下载；
（b）“受益人”是指如果您使用该应用程序执行付款，则将收到款项的人；
（c）“受益人账户”是指受益人拥有的钱包或支付账户，LemFi 被指示向该账户发送资金；
（d）就本条款而言，“资金”是指圣经货币（也称为书本货币，是指存放在银行账户中的非现金货币，仅以电子或书面记录的形式存在，而不是以实物纸币或硬币的形式存在）和电子货币（是指货币的电子替代品，包括以电子方式存储的货币价值，该价值由发行人收到资金时发行的债权表示，用于进行支付交易）；
（e）“LemFi 账户”是指您在应用程序上拥有的账户（不是储值钱包、电子货币账户或其他存储价值或货币的账户），您使用该账户指示 LemFi 发送资金；
（f）就本条款而言，“资金”是指通过 LemFi 的支付服务传输或将要传输的资金（如您通常理解的那样）；
（g）“付款”是指LemFi代表您执行的付款交易，包括将资金转移到您指定的收款人账户；
（h）“支付账户”是指任何类型的可以持有资金的账户（包括银行账户和电子货币账户），该账户以一个或多个支付服务用户的名义持有，用于执行支付交易。

3.9 阅读这些条款时，还有其他需要注意的地方吗？ 是的：

(a) 本条款以英文订立。如果您阅读的是非英文版本，请注意该版本仅供参考，最终适用的版本为英文版本。如果英文版本与任何其他译本之间存在任何不一致之处，均以英文版本为准。除非另有约定，否则在合同关系存续期间与LemFi的沟通语言应为英语；
(b) 凡提及营业日，通常指除周六、周日或爱尔兰银行假日以外的任何一天。但是，营业日也包括付款方或收款方相关支付服务提供商为执行支付交易而正常营业的日期。为避免疑义，爱尔兰公共假日以及欧洲经济区内相关东道国的任何公共假日均应计入在内。

4. 支付服务和交易信息

4.1 LemFi 提供哪些支付服务？ LemFi 提供汇款和外汇服务，使您能够以多种货币向第三方支付账户汇款。LemFi 不运营储值钱包或电子货币账户。用于支付交易的资金将立即处理，除执行相关交易所必需的金额外，不会在您的账户中保留任何资金。

4.2 如何发起付款？ 您可以通过 LemFi 应用程序发起付款，并按照其中的说明进行操作，包括指定：(a) 您希望进行的付款金额和币种；(b) 收款人将收到的币种；(c) 收款人的姓名和付款账户详细信息（包括 BIC 和 IBAN 或国际付款的等效标识符）或 LemFi 为执行付款可能要求的其他信息。

4.3 汇款金额有限制吗？ 是的。适用的交易限额已在应用程序中列出。如果您对这些限额有任何疑问或希望更改限额，请联系客服。

4.4 如何查看您的交易信息？ 在您的 LemFi 账户关闭之前，您可以随时通过应用程序查看您的交易记录。每月账单也可通过应用程序查看。

4.5 如果款项汇入错误的支付账户或被退回怎么办？ 请参阅以下关于错误支付和退款的相关章节。

4.6 LemFi的服务是否涉及任何第三方？ LemFi可能不时通过第三方支付合作伙伴提供向特定目的地国家/地区付款的服务。在这种情况下，相关第三方合作伙伴的条款和条件将在您使用这些服务之前提供给您，并且这些第三方合作伙伴将负责其自身服务的运营和合规义务。

5. 资金安全保障信息

5.1 当LemFi收到您用于执行支付交易的款项时，LemFi将按照爱尔兰支付服务条例的规定，保障这些资金的安全。具体而言，这些资金将存入信贷机构开设的独立账户，不会与LemFi的资金混用，也不会用于执行您的支付交易以外的任何其他用途。

5.2 受保护的资金在 LemFi 破产时可免受债权人的索赔。

5.3 请注意，LemFi持有的资金不受爱尔兰存款担保计划或任何同等存款保障计划的保护。上述保障措施独立于任何此类计划，且是对其的补充。

6. 该应用程序

6.1 什么是该应用？ 该应用是 LemFi 的移动应用程序，您可以通过它进行以下操作：

（a）查看您已兑换的资金和已执行的付款的详细信息；
（b）以各种货币向第三方支付账户发起支付交易；
（c）在向受益人汇款前进行外汇交易；
（d）下载您的月度账单。

6.2 如何访问该应用？ 您可以从常用的应用商店下载该应用到您的手机上。要使用 LemFi 的移动应用，您至少需要以下操作系统：

（a）iOS - 最低版本 12；
（b）Android – 最低版本 5.0。

6.3 如何使用应用程序进行支付？ 您可以通过应用程序向支付账户发送资金请求，只需按照应用程序中的说明操作即可，其中需要输入以下详细信息：

（a）交易货币的金额；
（b）受益人将收到的货币；
（c）您要汇款的个人、公司或机构的名称；
（d）收款人账户的BIC和IBAN，或LemFi为执行付款可能要求的其他信息，

提供上述详细信息后，您必须使用以下方法之一向 LemFi 汇款以执行交易：

（e）通过应用程序内的即时银行转账功能，该应用程序连接到您自己的银行（使用第三方支付发起服务提供商），并允许您指示您的银行直接向 LemFi 汇款；
（f）通过借记卡，在应用程序上输入您的卡片信息；或
（g）通过应用程序使用 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay。

你不能通过该应用程序使用现金进行转账。

6.4 如果您要汇款到收款人账户的货币与您付款账户的货币不同，LemFi 将在将兑换后的货币汇款到收款人账户之前，按照应用程序中设定的外汇汇率为您进行外汇交易。

6.5 可以设置在未来某个日期付款吗？ 不可以，您只能要求 LemFi 立即执行付款。

6.6 一旦您要求 LemFi 执行付款，是否可以取消付款？ 不可以。

6.7 款项需要多久才能到达指定账户？ 根据相关法规，我们有义务告知您款项从您指示 LemFi 付款之日起，到达收款人支付服务提供商的最长时间（法律规定）。LemFi 在下表中列出了这些最长时间。请注意，您的款项到达收款人支付服务提供商所需的时间可能远低于此。

付款方式	如果您此时提供付款指令……	款项何时到达收款人账户
向 LemFi 发送的用于支付交易的资金	随时	没有法定的截止日期。但是，在大多数情况下，您向我们提交付款指令后，款项很快就会到账。
以欧元支付	工作日下午 4 点前	LemFi 收到您的付款指令后，将于当日工作结束前到账
以欧元支付	工作日下午 4 点后或非工作日均可	LemFi 收到您的付款指令后，将在第二个工作日结束前完成支付
非欧元付款且收款人账户位于欧洲经济区以外	任何时间	没有法定截止日期。但是，我们力求在 LemFi 收到您的付款指令后的第三个工作日结束前，确保您的款项到达收款人的支付服务提供商处。

6.8 LemFi 是否会拒绝执行付款或延迟执行付款？ 是的，LemFi 可能出于以下一个或多个原因这样做：

（a）如果由于法律或监管原因，LemFi 无法这样做，包括如果 LemFi 必须进行进一步检查；
（b）如果您向 LemFi 汇款的金额不足以支付款项和支付手续费；
（c）如果您被裁定破产或受到爱尔兰法律或欧洲经济区内任何其他适用司法管辖区的法律规定的任何破产程序、债务和解安排、债务减免通知或任何其他类似程序的约束；
（d）如果您欠 LemFi 钱；
（e）如果 LemFi 已向您索取其合理需要的重要信息，而您未向 LemFi 提供该信息；或
（f）如果 LemFi 已暂停您对该应用程序的访问权限。

6.9 如果款项未能到达目的地怎么办？ 有时，LemFi 代表您向收款人账户汇款后，款项可能会因各种原因退回 LemFi。如果 LemFi 在汇款时需要进行货币兑换，则款项退回后将按当时的汇率兑换回原货币。这意味着您收到的金额可能多于或少于您最初提交的交易金额。LemFi 对此类情况下的任何损失概不负责。

6.10 LemFi 使用什么汇率？ 当您在应用内进行货币兑换时，LemFi 将使用一个加价后的汇率，该汇率基于 LemFi 从批发货币市场获得的汇率计算得出。在您同意货币兑换之前，LemFi 会告知您其提供的汇率。

6.11 如何查询 LemFi 的货币兑换率？ 您可以按照应用程序上的说明随时查询 LemFi 的货币兑换率。

6.12 您是否有义务确保应用程序的安全？ 是的，您有责任采取一切合理措施来保护应用程序及其访问密码的安全。这包括您本人：

（a）不允许任何人代表你访问该应用程序；
（b）不告诉任何人你的密码；
(c) 一旦知悉有人（不是您本人）存在以下情况，应立即按照第 1.2 节规定的方法通知 LemFi：
（i）知道你的密码；
（二）代表您访问或能够访问该应用程序；
（三）每次离开用于访问应用程序的移动设备或其他设备时，都要注销该应用程序；
（四）确保浏览器不会存储密码，也不会缓存密码，或以其他方式被用于访问应用程序的移动设备或其他设备记录；
（五）确保与 LemFi 通信的电子邮件帐户、电话号码、手机号码、计算机和其他网络是安全的，并且只有您本人才能访问。

7. 如果出了问题怎么办？

7.1 如果您忘记了访问应用程序的密码怎么办？ 请使用第 1.2 节中列出的联系方式联系客户服务。

7.2 如果你这样想：

（a）款项被发送到了错误的收款人账户；或
（b）未经您授权，有人从您的 LemFi 账户汇出款项。

如果情况属实，您必须尽快联系 LemFi，并且无论如何都必须在付款日期后的 13 个月内使用第 1.2 节中规定的联系方式联系 LemFi。

7.3 您何时有权获得退款？ 如果您已按照第 7.2 条的规定通知 LemFi，则在以下情况下您有权获得退款：

（a）未经您授权，已从您的 LemFi 账户执行付款（但须遵守第 7.4 条和第 7.5 条的规定）；
（b）您已授权付款，但我们将款项（根据付款规定）发送到您向我们提供的收款人账户以外的付款账户（根据第 7.5 条规定）。

7.4 在什么情况下您可能需要承担因未经授权使用您的 LemFi 账户付款而造成的部分损失？ 除以下情况外，您需承担因使用丢失、被盗或被挪用的支付工具而造成的最高 50 欧元损失：

（a）在应用程序被滥用之前，你不可能知道该应用程序有被滥用的风险；
（b）付款的发生是因为 LemFi 负责的某人犯了错误；
（c）在您告知 LemFi 有人知道您的密码或可以访问该应用程序之后，LemFi 收取了款项，如果 LemFi 采取了行动，就可以避免您的损失；
（d）LemFi 没有给你提供途径让你告知他们第 7.2 节中规定的情况，如果 LemFi 提供了这种途径，就可以避免损失；
（e）当您指示 LemFi 进行付款时，LemFi 没有应用强客户身份验证，如果应用了，损失本可避免。

7.5 是否存在您无权根据第 7.3 条获得退款的情况？ 是：

（a）如果您有欺诈行为，或者故意或疏忽地未能遵守第 6.13 条的规定，LemFi 将不会向您退款。例如，如果您允许他人访问您的应用程序，而他们未经您的许可使用该应用程序进行了付款，LemFi 将不会退款；
(b) 如果LemFi能够向您证明收款人的银行已按时收到款项，则LemFi对款项未能按时记入收款人账户不承担责任。在这种情况下，您或收款人或许可以从收款人的银行追回损失。

7.6 如果您根据第 7.3 条有权获得退款，需要多长时间？ LemFi 将在得知未经授权或错误执行的付款后的下一个工作日结束前向您退款，除非 LemFi 怀疑存在欺诈行为，进行审查并通知有关当局。

7.7 如果您向 LemFi 提供错误的收款人账户信息，或者被骗执行付款或向 LemFi 提供属于诈骗者的收款人账户信息，会发生什么情况？ LemFi 的职责是将您的款项汇至您提供的收款人账户。LemFi 无法查看您希望进行的付款，以确认您是否提供了正确的收款人账户信息，或者您是否遭遇了诈骗。如果您已向 LemFi 提供收款人账户信息，但之后告知 LemFi 这些信息有误或您遭遇了诈骗，LemFi 不承担任何责任。因此，您务必确保向 LemFi 提供的收款人账户信息正确无误，并在执行付款和向 LemFi 提供收款人账户信息时采取一切必要的安全措施，以避免遭遇诈骗。如果您告知 LemFi 您提供的收款人账户信息有误，或者您遭遇了诈骗，LemFi 将尝试为您追踪这笔款项。LemFi 可能会收取合理的追踪费用。

7.8 如果款项误汇入您的受益人账户怎么办？ 如果 LemFi 有理由相信款项误汇入您的受益人账户，LemFi 将：

（a）将与您联系并告知您；
（b）有权将您的个人信息分享给付款银行，以便直接与您联系；
(c) 有权冻结不超过您收到的金额的款项；和/或
(d) 如果 LemFi 认为您收到的款项有误，则 LemFi 有权在无需您提供进一步资金的情况下，将相应的金额发送给付款人的支付服务提供商。

如果您认为收到的款项并非错误，则必须告知 LemFi。如果您认为来自欧洲经济区 (EEA) 支付服务提供商的款项并非错误，LemFi 可能会将您的个人信息分享给付款方的支付服务提供商，以便他们直接与您联系。这是因为根据适用的欧盟法律，LemFi 有义务与其他支付服务提供商合作，并共享所有相关信息，以协助追回汇错款项。

7.9 如果款项存入收款人账户的时间比预期要长怎么办？ 请告知 LemFi，LemFi 可以向收款人账户提供商提出请求，要求将该笔款项视为按时到账。

7.10 如果您在意识到自己可能有权获得退款之前这些条款被终止，会发生什么情况？ 如果发生这种情况，您和 LemFi 仍然有权依据本条款。

8. LemFi 在您成为客户时以及与 LemFi 的整个合作关系存续期间，需要并核查的信息

8.1 LemFi是否需要在向您提供服务前要求您提供任何文件或信息？ 是的，LemFi需要您提供文件和信息。LemFi这样做是为了履行其法律和监管义务。LemFi为您开立账户所需的最低尽职调查信息包括您的全名、出生日期、手机号码、居住地址和电子邮件地址。您还需要向LemFi提供一张自拍照和一张有效的政府签发的身份证明文件（例如护照）的照片。

在本条款有效期内，我们可能需要您提供其他文件和信息。如果您未能向LemFi提供其所需的信息或文件，LemFi可能会暂停服务并冻结您的资金，直至LemFi收到其所需的文件或信息为止。

8.2 LemFi 是否会进行电子身份验证？如果会，会有什么影响？ 是的，LemFi 或其委托人可能会进行电子身份验证以核实您的身份。这会在您的信用记录上留下轻微痕迹。同意这些条款即表示您同意进行此类查询。

9. LemFi 是否有任何可能关闭或暂停对该应用程序的访问的情况？

9.1 我们可能会在不事先通知的情况下关闭或暂停您对应用程序的访问权限：

（a）基于与应用程序安全相关的合理理由，或怀疑应用程序遭到未经授权或欺诈性使用；
（b）如果 LemFi 有充分理由怀疑你存在欺诈行为；
（c）如果您没有向 LemFi（或其代表）提供 LemFi 需要的任何信息，或者 LemFi 有充分理由相信您提供的信息不正确、具有误导性或不真实；
（d）如果您严重或持续违反这些条款和条件，并且在 LemFi 要求您纠正后，您没有在合理的时间内纠正此事；
（e）如果 LemFi 有充分理由相信您使用该应用程序对 LemFi 或其软件、系统或硬件有害；
（f）如果 LemFi 有充分理由相信您继续使用该应用程序可能会损害其声誉或商誉；
（g）如果 LemFi 要求你支付你欠 LemFi 的款项，而你没有在合理的时间内支付；
（h）如果你已被宣布破产；
（i）如果根据任何法律、法规、法院命令或监察员指示，LemFi 必须这样做；或者
（j）由我们酌情决定。

10. 其他重要通用术语

10.1 您可以在哪里找到有关 LemFi 如何处理个人数据的信息？ LemFi 根据欧盟 2016/679 号条例（“GDPR”）、1988 年至 2018 年爱尔兰数据保护法以及 PSD2 处理您的个人数据。有关 LemFi 如何处理您的个人数据的完整详情，包括您作为数据主体的权利，请参阅 LemFi 的隐私政策，该政策可在 [https://lemfi.com/en-ie/legal/mobile-privacy]. 处获取。

10.2 LemFi 的保密义务是什么？ LemFi 应将您的保密信息保密，除为行使或履行其权利和义务外，不得使用此类保密信息。

10.3 LemFi的保密义务是否存在例外情况？ 是的。本节规定不适用于以下任何信息：

（a）已向公众普遍开放或成为公众普遍可得；或
（b）LemFi 从某人处以非保密方式获得、正在获得或将获得该信息，而据 LemFi 所知，该人不受保密协议的约束，或者被禁止向 LemFi 披露该信息。

10.4 此外，LemFi 可能向以下机构披露机密信息：

（a）其员工和任何合作伙伴，但前提是 LemFi 确保这些人受与本节所列义务类似的义务约束；
（b）第三方支付合作伙伴，以便他们履行其对我们向您提供的服务所承担的义务；
（c）在法律、任何政府或其他监管机构、或有管辖权的法院或其他机构要求的范围内；
（d）LemFi 使用的为其提供银行服务（包括保障账户）的银行，这些银行在其正常业务过程中能够访问您的机密信息。

10.5 本条款终止后，保密信息将如何处理？ 本协议终止后，LemFi 将妥善保管您的保密信息，除非法律另有规定，否则 LemFi 没有义务将保密信息返还给您或删除。因此，本条规定在本条款终止后仍然有效。

10.6 如果您去世会怎样？ 如果您去世，LemFi 代表您处理的任何资金将根据适用的爱尔兰继承法（或您居住国的同等适用法律）进行处理。如果您已指定代理人，LemFi 可以向其提供访问您 LemFi 账户的权限，前提是 LemFi 确信其提供的文件有效且具有法律约束力。

10.7 LemFi 能向您提供哪些关于知识产权的信息？ LemFi 的母公司 Pomelo Technology US Inc. 拥有其产品的所有知识产权（例如，应用程序和 LemFi 网站上的内容、LemFi 标志和 LemFi 卡片设计）。除用于享受 LemFi 产品外，您不得将 LemFi 的知识产权据为己有。您也不得对 LemFi 的任何产品进行逆向工程（即在详细检查其结构或组成后对其进行复制）。

10.8 如何投诉 LemFi 提供的服务？ 如果您认为 LemFi 的服务未达到您的预期，或者您认为 LemFi 犯了错误，请使用第 1.2 节中列出的联系方式与 LemFi 联系。LemFi 有内部程序来公平、及时地处理投诉。我们将在收到投诉之日起 15 个工作日内回复您的投诉。在特殊情况下，如果由于 LemFi 无法合理控制的原因导致 LemFi 无法在此期限内回复您的投诉，LemFi 将在收到投诉之日起 35 个工作日内回复您的投诉。

10.9 如果LemFi对您的投诉作出回应后，您仍然不满意怎么办？ 如果LemFi对您的投诉作出回应后，您仍然不满意，您可以选择以下方式。在某些情况下，您可以将您的投诉提交给以下机构：

(a) 爱尔兰金融服务和养老金申诉专员（简称“FSPO”）：如果您是消费者或小型企业（定义见FSPO），您可以将投诉提交至FSPO，地址：Lincoln House, Lincoln Place, Dublin 2, D02 VH29, Ireland。网址：www.fspo.ie。FSPO提供独立、公正且免费的服务，以解决金融服务提供商与其客户之间的纠纷。
（b）爱尔兰中央银行（“CBI”）：您也可以根据支付服务条例规定的程序，向爱尔兰中央银行投诉涉嫌违反 PSD2 或适用的爱尔兰支付服务法律的行为。
（c）特定国家/地区的替代性争议解决机构：对于欧洲经济区其他司法管辖区的客户，也可以使用各成员国指定的替代性争议解决机构。
(d) 在线争议解决：您也可以通过欧盟委员会的在线争议解决（“ODR”）平台提交投诉，该平台网址为https://ec.europa.eu/consumers/odr.
（e）法院：如果您不想使用上述任何程序，或者对结果不满意，您可以按照下文第 10.11 条的规定向法院提出申诉。

10.10 哪些法律管辖这些条款？ 这些条款以及任何适用这些条款的合同，以及因这些条款或任何此类合同或其标的物或订立而产生或与之相关的任何争议或索赔（包括非合同争议或索赔），均受爱尔兰法律管辖并按其解释，包括通过支付服务条例转化为爱尔兰法律的指令 (EU) 2015/2366（“PSD2”），以及经 (EU) 2024/886 条例（“通行证条例”）修订的欧洲议会和理事会 2021 年 7 月 14 日关于欧盟跨境支付（编纂）的条例 (EU) 2021/1230。

10.11 争议如何解决？ 除非您将投诉提交至第 10.9 条所列机构（且该机构认定您的投诉在其管辖范围内），否则您不可撤销地同意，爱尔兰法院对因本条款或其标的物或订立（包括非合同争议或索赔）以及适用本条款的任何合同或其标的物或订立（包括非合同争议或索赔）或根据本条款订立的任何文件而产生或与之相关的任何争议、索赔或其他事项拥有专属管辖权。本条款中的任何内容均不限制您作为消费者在欧洲经济区内居住国法院提起诉讼的权利，前提是适用的强制性消费者保护法要求您这样做。

10.12 谁可以修改这些条款？ 您无权修改这些条款。如果 LemFi 新增产品或服务，且该新增产品或服务不改变现有条款和条件，LemFi 可立即添加该产品或服务，并在您使用该产品或服务之前告知您适用的条款。否则，LemFi 可通过至少提前两个月以书面形式通知您的方式修改这些条款。如果您反对拟议的修改，您有权在 LemFi 提议的变更生效日期之前终止这些条款。除非您在 LemFi 提议的变更生效日期之前通知 LemFi 并终止这些条款，否则您将被视为已接受拟议的修改。如果 LemFi 未收到您的任何异议，则此类修改将自 LemFi 指定的日期起生效，但不得影响任何已产生的权利或义务，且不具有追溯力。

10.13 您可以在LemFi账户上使用账户信息服务和支付发起服务吗？ 可以。您可以选择允许账户信息服务提供商访问您LemFi账户的信息，并将您LemFi账户的信息与您在其他支付服务提供商处拥有的账户信息合并显示；同时，您也可以选择允许支付发起服务提供商从您的LemFi账户为您进行支付，前提是这些服务提供商已获得比利时中央银行（CBI）或其他相关监管机构或主管机关的授权或注册，并且您已根据适用的数据保护法明确同意。

10.14 如果您使用账户信息服务提供商或支付发起服务提供商，您必须保留发生的任何不正确或未经授权的交易信息，以便 LemFi 可以保护您并安排您有权获得的任何退款。

10.15 如果您打算使用账户信息服务提供商或支付发起服务提供商，请务必在使用前向国家主管机构或欧洲银行管理局支付机构注册处（网址为 www.eba.europa.eu）查询，以确认其是否获得授权或注册。

10.16 如果账户信息服务提供商或支付发起服务提供商存在未经授权或欺诈性访问您LemFi账户相关信息的行为，和/或存在未经授权或欺诈性发起付款的风险，且LemFi有合理理由并提供充分证据，则LemFi可能会停止或暂停您使用该账户信息服务提供商或支付发起服务提供商的服务。如果LemFi拒绝账户信息服务提供商或支付发起服务提供商的访问权限，除非这样做会危及安全或违法，否则LemFi将尽快通知您。

10.17 本协议及相关合同是否可以转让给他人？ 可以，LemFi 无需征得您的同意即可将其在本条款及任何相关合同项下的权利和义务转让给其他机构。任何转让均须遵守适用的爱尔兰法律，LemFi 将至少提前两个月以书面形式通知您任何此类转让，且该转让不得对您在本条款项下的权利产生不利影响。您仅可在获得 LemFi 书面同意的情况下，方可将您在本条款或任何相关合同项下的权利或义务转让给他人。

10.18 LemFi 是否会录制电话通话？ 是的，同意这些条款即表示您同意 LemFi 可以录制您与 LemFi 之间的电话通话，并将此类录音或录音文字记录用作任何争议或预期争议的证据。如果 LemFi 制作了任何录音或文字记录，它也可以按照其正常程序销毁这些录音或文字记录。

10.19 您可以获取这些条款的副本吗？ 这些条款和 LemFi 的隐私政策的副本将始终在应用程序、LemFi 的网站上提供，也可以通过第 1.2 节中列出的联系方式联系 LemFi 获取。

10.20 如果发生意外怎么办？ 如果超出 LemFi 合理控制范围的任何异常或不可预见的情况（例如，超出 LemFi 合理控制范围的计算机系统故障或超出 LemFi 合理控制范围的任何罢工）导致 LemFi 无法提供 LemFi 的正常服务，LemFi 对此不承担任何责任。

10.21 如果 LemFi 延迟采取行动怎么办？ 如果 LemFi 没有立即坚持要求您履行本条款项下您应履行的任何义务，或者如果 LemFi 延迟对您违反本条款或任何合同的行为采取措施，这并不意味着您不必履行这些义务，也不意味着 LemFi 可以阻止 LemFi 在日后对您采取措施。

10.22 如果法院裁定本条款中的某一部分违法怎么办？ 如果任何法院或相关机构裁定本条款中的任何部分违法，其余部分仍将完全有效。

11. 费用和利息

11.1 LemFi 是否收取任何费用？ LemFi 不直接向您收取任何费用。LemFi 通过为您进行货币兑换来盈利（更多详情请参见第 6.11 节）。

11.2 您需要注意哪些第三方费用？ 在某些情况下，国际货币转账可能涉及多家中介机构（例如代理银行），这些中介机构可能会收取费用和支出。这些费用通常会在到账前扣除（但并非总是如此）。这些费用不受 LemFi 的控制，尽管 LemFi 将尽力为您尽可能降低这些费用，但这些费用并非总能提前计算出来。

12. 其他欧洲经济区司法管辖区

12.1 范围和通行证制度

（a）在不限制上文第 1.3 条的情况下，LemFi 的授权在所有欧盟成员国有效，并且根据《欧洲经济区协议》，在冰岛、列支敦士登和挪威（统称“欧洲经济区”）也有效。
(b) 本条款适用于LemFi向以下第12.3条所列各司法管辖区（以下简称“通行证管辖区”）的居民提供的汇款和外汇服务。同意本条款即表示您确认：
（i）您的合同是与 Lemfi-Europe Limited（一家在爱尔兰注册、受爱尔兰中央银行监管的公司）签订的，并且根据第 10.10 条，这些条款受爱尔兰法律管辖；
（ii）LemFi 通过行使其 EEA 通行权，而非通过您居住地主管当局授予的单独授权，在您居住地提供服务；
（三）您居住地的强制性消费者保护和支付服务法律（实施PSD2以及在适用情况下，通行证条例）适用于您使用LemFi的服务，且本条款中的任何内容均不限制或排除您根据此类强制性法律享有的权利；
(iv) 如果您居住在相关的护照管辖区，则第 12.3 条中列出的特定国家/地区的替代性争议解决机构和适用的当地法律对您适用。第 10.9 条中提及的“特定国家/地区的替代性争议解决机构”是指第 12.3 条表格中列出的您居住地管辖区的机构。

12.2 非欧盟成员国的欧洲经济区国家

冰岛、列支敦士登和挪威是欧洲经济区 (EEA) 成员国，但并非欧盟成员国。LemFi 在这些司法管辖区提供的服务均依据欧洲经济区通行证制度。本条款中提及的“欧盟成员国”、“欧盟法律”或“欧盟”在上下文需要时，应理解为包括冰岛、列支敦士登和挪威以及相应的欧洲经济区法律框架。提及的通行证条例应理解为包括已纳入欧洲经济区协议的该条例。

12.3 通行证管辖区 - 适用的地方法律和替代性争议解决机构

（a）本节所列表格列出了每个护照管辖区：（a）将PSD2转化为国内法的主要立法；以及（b）该管辖区指定的替代性争议解决机构，符合条件的投诉人可将与本条款项下产生的权利和义务有关的争议提交该机构，如本条款第10.9节所述。
（b）您可以使用第 1.2 节中列出的联系方式联系 LemFi。如果下面提供了特定国家/地区的电话号码，则可以使用该号码作为第 1.2 节中列出的号码的替代号码。第 1.2 节的所有其他条款仍然适用。

管辖范围	主要实施法律	主管监管机构	争议解决机构（第 10.9 条）
奥地利	2018 年支付服务法 (ZaDiG 2018)，联邦法律公报 I 第 17/2018 号	金融市场管理局 (FMA) — www.fma.gv.at	奥地利银行业联合仲裁委员会 (GSK) — www.bankenschlichtung.at。注：一般消费者纠纷也可提交至消费者仲裁委员会 — www.verbraucherschlichtung.at
比利时	2018年3月11日关于支付机构和电子货币机构地位和监管的法案（比利时官方公报/比利时观察报，2018年3月26日）	比利时国家银行 (NBB) / 金融服务和市场管理局 (FSMA) — www.nbb.be；www.fsma.be	Ombudsfin — www.ombudsfin.be
保加利亚	支付服务和支付系统法（Закон за платежните сулуци и платежните системи），颁布国家公报第 20/2018 号，经修订	保加利亚国家银行 (BNB) — www.bnb.bg	消费者保护委员会 (Комисия за защита на участните сулуци — КЗП) — www.kzp.bg
克罗地亚	《支付服务和电子货币机构法》（Zakon o platnim uslugama i sustavu platnog prometa），官方公报第114/2018号，经修订	克罗地亚国家银行 (HNB) — www.hnb.hr	克罗地亚国家银行 — 消费者保护投诉程序 (www.hnb.hr)；和/或克罗地亚共和国国家监察局 (www.dirh.gov.hr)。注：LemFi 将在完成向 HNB 的通行证通知后，在发布前确认克罗地亚指定的特定替代性争议解决机构。
塞浦路斯	2018 年支付服务和支付系统准入法（第 31(I)/2018 号法律），经修订	塞浦路斯中央银行 — www.centralbank.cy	塞浦路斯共和国金融申诉专员 — www.financialombudsman.gov.cy
捷克共和国	第 370/2017 Coll 号法案支付系统 (Zákon o Platebním styku)，经修订	捷克国家银行 (ČNB) — www.cnb.cz	捷克共和国金融仲裁机构 (Finanční arbitr) — www.finarbitr.cz
丹麦	《支付法》（Betalingsloven），2022年6月1日第737号综合法案（经修订）	丹麦金融监管局 (Finanstilsynet) — www.finanstilsynet.dk	丹麦银行投诉委员会 (Pengeinstitutankenævnet) — www.pengeinstitutankenævnet.dk；或丹麦消费者投诉委员会 (Forbrugerklagenævnet) — www.forbrug.dk（适用于符合条件的消费者投诉）
爱沙尼亚	支付机构和电子货币机构法 (Makseasutuste ja e-raha asutuste seadus)，RT I 2010, 2, 3，经修订	爱沙尼亚金融监督和处置局 (Finantsinspektsioon) — www.fi.ee	消费者保护和技术监管局 (Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet — TTJA) — www.ttja.ee
芬兰	《支付服务法》（Maksupalvelulaki 290/2010），经第 890/2018 号法案修订	芬兰金融监管局 (Finanssivalvonta) — www.finanssivalvonta.fi	芬兰金融申诉专员局 (FINE — 保险和金融咨询) — www.fine.fi
法国	《货币与金融法典》（经2017年8月9日第2017-1252号法令及相关法令修订）	审慎监管局 (ACPR) — www.acpr.banque-france.fr	ACPR监察员/法国银行业联合会 (FBF)监察员（如适用）— www.fbf.fr/fr/vous-accompagner/le-mediateur-de-la-fbf/
德国	支付服务监管法 (ZAG)，经 2017 年 7 月 17 日实施 PSD2 法修订（联邦法律公报 I，第 2446 页）	联邦金融监管局 (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – BaFin) – www.bafin.de	德意志联邦银行仲裁委员会 – www.bundesbank.de/schlichtungsstelle；或私人银行监察员 – www.bankenverband.de（如适用）
希腊	关于希腊立法与欧盟指令 (EU) 2015/2366 相适应的第 4537/2018 号法律（政府公报 A' 84/2018）	希腊银行 — www.bankofgreece.gr	希腊消费者权益保护机构 — www.synigoroskatanaloti.gr
匈牙利	2009 年关于开展支付服务业务的 LXXXV 法案（2009 年 LXXXV 法案），经修订	Magyar Nemzeti 银行 (MNB) — www.mnb.hu	金融仲裁委员会 (Pénzügyi Békéltető Testület) — www.mnb.hu/bekeltetes
冰岛	《支付服务法》第 120/2011 号（经修订，通过欧洲经济区协议纳入 PSD2，包括根据第 43/2021 号法案进行的修订）	冰岛金融监管局 (Fjármálaeftirlitið — FME) — www.fme.is	消费者争议委员会 (Neytendastofa) — www.neytendastofa.is
意大利	2010年1月27日第11号法令（2010年1月27日第11号法令），经2017年12月15日第218号法令修订	意大利银行 — www.bancaditalia.it	银行和金融仲裁机构 (ABF) — www.arbitrobancariofinanziario.it
拉脱维亚	支付服务和电子货币法（修订版）	拉脱维亚银行 — www.bank.lv	消费者权益保护中心 — www.ptac.gov.lv
列支敦士登	2017 年 2 月 3 日关于支付服务的法案（Zahlungsdienstgesetz — ZDG），列支敦士登法律公报第 2017.076 号，经修订以通过 EEA 协议纳入 PSD2	列支敦士登金融市场管理局 (FMA) — www.fma-li.li	列支敦士登银行家协会银行监察员 (Bankenombudsmann des Liechtensteinischen Bankenverbandes) — www.bankenverband.li
立陶宛	立陶宛共和国支付法 (Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatymas)，经 2018 年 4 月 12 日第 XIII-1093 号法律修订	立陶宛银行 (Lietuvosbankas) — www.lb.lt	立陶宛银行 — 金融卓越中心（争议解决职能） — www.lb.lt/en/consumer-protection
卢森堡	2009 年 11 月 10 日关于支付服务的法律 (Loi du 10 novembre 2009relative aux services de paiement)，经 2018 年 7 月 20 日法律修订	金融部门监督委员会 (CSSF) — www.cssf.lu	CSSF — 庭外争议解决程序 — www.cssf.lu
马耳他	《金融机构法》（马耳他法律第376章）及《金融机构规则》（经2018年第395号法律公告修订）	马耳他金融服务管理局 (MFSA) — www.mfsa.mt	金融服务仲裁员办公室 — www.financialarbiter.org.mt
荷兰	经修订以实施 PSD2 的金融监管法 (Wet op het financieel toezicht — Wft)	荷兰银行 (DNB) — www.dnb.nl；金融市场管理局 (AFM) — www.afm.nl	金融服务投诉协会 (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening — Kifid) — www.kifid.nl
挪威	2020 年 6 月 19 日关于金融合同的第 67 号法案 (Lov om finansavtaler — Finansavtaleloven)，通过 EEA 协议纳入 PSD2	Finanstilsynet（挪威金融监管局）— www.finanstilsynet.no	金融服务投诉委员会 (Finansklagenemnda) — www.finkn.no
波兰	《支付服务法》（2011年8月19日《支付服务法》），经2018年5月10日《实施PSD2法》（2018年法律公报，第2245项）修订	波兰金融监管局（波兰金融监管局 — KNF）— www.knf.gov.pl	金融申诉专员（波兰金融申诉专员）— www.rf.gov.pl
葡萄牙	2018 年 11 月 12 日第 91/2018 号法令，将 PSD2 转化为葡萄牙法律	葡萄牙银行 — www.bportugal.pt	金融部门仲裁中心 (CASEAF) — www.caseaf.pt；或葡萄牙银行 — 消费者支持部（银行客户支持热线）— www.clientebancario.bportugal.pt
罗马尼亚	关于支付服务的第 209/2019 号法律（Legea nr. 209/2019 privind servicei de plată），经修订	罗马尼亚国家银行 (Banca Naşională a României — BNR) — www.bnr.ro	国家消费者保护局 (Autoritatea Naşională pentru Protecşia Consumatorilor — ANPC) — www.anpc.gov.ro
斯洛伐克	第 492/2009 Coll. 号法案支付服务 (Zákon č. 492/2009 Z. z. o platobných službách)，经修订	斯洛伐克国家银行（斯洛文尼亚国民银行 — NBS） — www.nbs.sk	金融市场调解员 (Mediátor finančného trhu) — 通过 NBS 联系：www.nbs.sk
斯洛文尼亚	支付服务、电子货币服务和支付系统法 (Zakon o plačilnih storitvah, storitvah izdanja elektronskega denar in plačilnih sistemih — ZPlaSS)，经修订	斯洛文尼亚银行 (Banka Slovenije) — www.bsi.si	斯洛文尼亚银行——消费者纠纷解决程序；或斯洛文尼亚共和国消费者纠纷调解研究所 — www.govori.si
西班牙	2018 年 11 月 23 日第 19/2018 号皇家法令，关于支付服务和其他金融领域的紧急措施（官方公报第 284 号，2018 年 11 月 24 日）	西班牙银行 — www.bde.es	西班牙银行投诉服务 — www.bde.es/wbe/es/supervision/reclama/
瑞典	支付服务法（Lag (2010:751) om betaltjänster），经 SFS 2018:486 修订	瑞典金融监管局 (Finansinspektionen) — www.fi.se	瑞典国家消费者纠纷委员会 (Allmänna reklamationsnämnden — ARN) — www.arn.se

12.4 强制性地方法律

本条款中的任何内容均不限制或排除您根据居住地司法管辖区的强制性法律享有的任何权利或保护，这些权利或保护不得通过合同排除或限制，包括根据适用的PSD2或其他适用的欧盟或欧洲经济区法律的转化，适用于您居住地司法管辖区LemFi服务的任何强制性消费者保护或支付服务规则。如果本条款与此类强制性当地法律之间存在任何冲突，则仅在冲突范围内以强制性当地法律为准。

12.5 语言

如第 1.9 条所述，LemFi 的主要沟通语言和这些条款均以英文撰写。LemFi 将尽力以上述司法管辖区适用的语言提供客户支持，并在任何特定通行证管辖区适用的强制性法律要求的范围内，尽可能提供此类支持。

12.6 本节更新

随着新的通行证通知生效或撤销，LemFi可能会更新本第12节中的通行证管辖区列表。除非LemFi根据第10.12节（修订）的规定通知您，否则新增通行证管辖区不会更改您现有合同的条款。除非LemFi根据第10.12节的规定通知您，否则移除通行证管辖区不会影响居住在该管辖区的现有用户。