Cuentas globales de LemFi

1. Introducción a LemFi

1.1 Cuando se utiliza la palabra "LemFi" en estos términos, se refiere a Rightcard Payment Services Limited, una sociedad de responsabilidad limitada constituida en Inglaterra y Gales (número de empresa: 09163262), con domicilio social en The Jellicoe - 5 Beaconsfield St, Londres N1C 4EW. LemFi opera el sitio web en https://www.lemfi.com/. Las referencias a "nosotros", "nos" y "nuestro" se refieren a Rightcard Payment Services Limited, que opera bajo el nombre comercial de LemFi.

1.2 Cómo puedes contactar con LemFi:


Correo electrónico	contact@lemfi.com
Mensajería dentro de la aplicación	A través de la función de atención al cliente en la aplicación LemFi, disponible en cualquier momento.
Teléfono	+44 204 579 5921 (disponible los siete días de la semana)

1.3 LemFi está autorizada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) conforme al Reglamento de Dinero Electrónico de 2011 (número de registro FCA 900424) para la emisión de dinero electrónico. Dependiendo del mercado en el que esté registrado, su Cuenta Global podrá ser proporcionada por entidades afiliadas a LemFi, tal como se establece en la sección 2.3 a continuación. La entidad que proporcione su cuenta será la responsable de las obligaciones estipuladas en estos términos con respecto a dicha cuenta.

1.4 "Usted" y "su" en estos términos significa usted, siendo el individuo que desea utilizar los servicios de Cuenta Global de LemFi y acepta cumplir con los requisitos de incorporación de LemFi y estos términos y condiciones según se modifiquen de vez en cuando.

1.5 Cómo LemFi puede contactarte:


Publicación	Utilizando la dirección que LemFi tiene registrada para ti, tal como se indica en la sección de perfil de la aplicación.
Llamar o enviar un mensaje	Utilizando el número de teléfono que LemFi tiene registrado para usted, tal como se indica en la sección de perfil de la aplicación.
Correo electrónico	Utilizando la dirección de correo electrónico que LemFi tiene registrada para usted, tal como se indica en la sección de perfil de la aplicación.
Mensajería dentro de la aplicación	A través de la aplicación LemFi u otro canal de mensajería seguro designado por LemFi.
Alertas de seguridad/fraude	LemFi se pondrá en contacto con usted a través de uno o más de los métodos mencionados anteriormente, a menos que la ley lo prohíba.

Es responsabilidad exclusiva del usuario mantener sus datos de contacto actualizados. Puede actualizarlos mediante mensajes en la aplicación, por teléfono o por correo electrónico.

2. La cuenta global de LemFi: descripción general del producto

2.1 ¿Qué es la Cuenta Global? La Cuenta Global de LemFi es una cuenta de dinero electrónico multidivisa que le permite guardar, enviar, recibir y convertir dinero en diversas monedas. Las monedas disponibles dependen del país en el que esté registrado en LemFi (su "país de usuario"), tal como se detalla en la sección 2.2 a continuación.

2.2 Disponibilidad de monederos según el país del usuario. Los siguientes monederos están disponibles en el lanzamiento. Además de cualquier monedero en su moneda local, puede crear monederos en las monedas adicionales que se enumeran a continuación sin necesidad de asistencia técnica:

País del usuario	Entidad emisora	Monederos adicionales disponibles
Estados Unidos (EE. UU.)	Pomelo Two US LLC	AED, CAD, GBP, KES, NGN
Reino Unido (GB)	Rightcard Payment Services Limited	AED, CAD, KES, NGN
Canadá (CA)	Pomelo Technology Canada Ltd.	AED, GBP, KES, NGN
Nigeria (NG)	Rightcard Payment Services Limited	AED, CAD, GBP

La disponibilidad de la billetera se puede configurar en el servidor. LemFi puede actualizar las monedas disponibles periódicamente sin necesidad de actualizar la aplicación; cualquier cambio importante se le notificará de acuerdo con la sección 17.

2.3 Entidades emisoras y sistemas de liquidación. Dependiendo de la moneda de la billetera, esta será emitida y protegida en diferentes instituciones financieras.

Moneda de la billetera	Emitida	Protegida por
USD	Banco Global de Innovaciones	Banco Global de Innovaciones
GBP	Rightcard Payment Services Limited	Rightcard Payment Services Limited
CAD	Pomelo Technology Canada Ltd (a través de DCBank)	Rightcard Payment Services Limited
AED	Lorum (a través de Zand Bank PJSC)	Rightcard Payment Services Limited
NGN	Pagatech / Lemmy MFB	n/a
KES	Rightcard Payment Services Limited	Rightcard Payment Services Limited

2.4 ¿Qué puedes hacer con la Cuenta Global? Los servicios de Cuenta Global de LemFi te permiten:

Cree y mantenga billeteras en sus monedas disponibles (dentro del mapeo establecido en la sección 2.2);
financiar cada monedero utilizando los métodos disponibles para esa moneda y segmento de usuario (transferencia bancaria, pago entrante u otros métodos que LemFi ponga a disposición);
Intercambia dinero entre tus monederos a través de los pares de divisas admitidos (consulta la sección 14);
enviar dinero a otros usuarios de LemFi;
Envía dinero en varias divisas a cuentas bancarias y de dinero móvil en países compatibles con LemFi (consulta la aplicación para ver la lista actual de corredores compatibles);
recibir dinero de amigos, familiares, empleadores o clientes;
Consulta los saldos de tu monedero y el historial de transacciones a través de la aplicación LemFi;
Enviar y recibir pagos en GBP en el Reino Unido mediante el sistema de pagos rápidos (Faster Payments Scheme);
Enviar y recibir pagos en euros mediante SEPA (cuando corresponda a su cuenta).

2.5 Carteras proporcionadas por otros proveedores. También puede acceder, a través de la aplicación, a una cartera proporcionada por otro proveedor o por una empresa del grupo LemFi. El dinero en su cuenta NGN está en poder del proveedor, no de LemFi. Su cuenta NGN está en poder de Pagatech (un proveedor externo) o de Lemmy Microfinance Bank ("Lemmy MFB"), un banco de microfinanzas autorizado por el Banco Central de Nigeria ("CBN"). Le informaremos qué proveedor tiene su cuenta NGN y podríamos cambiarlo (le avisaremos si lo hacemos). El dinero en su cuenta NGN se encuentra en Nigeria bajo la ley nigeriana y no está en poder ni protegido por LemFi como dinero electrónico. El uso de su cartera NGN está sujeto a los términos de su proveedor: (a) Los términos de Pagatech están disponibles en https://www.mypaga.com/ngn-terms/index.html; y (b) Los términos de Lemmy MFB están disponibles aquí. Al abrir o mantener una cuenta NGN, usted acepta los términos y condiciones del proveedor que la administra.

Carteras de terceros. También podrá acceder, a través de la aplicación, a carteras proporcionadas por proveedores externos (por ejemplo, una cuenta en nairas nigerianas (NGN) de Pagatech). El uso de cualquier cartera de terceros está sujeto a los términos y condiciones de dicho proveedor. Al abrir o usar una cartera de terceros, se considerará que ha aceptado los términos de dicho proveedor y reconoce que este es el único responsable del funcionamiento y los pagos realizados desde esa cartera. LemFi no se responsabiliza de los actos u omisiones de ningún proveedor de carteras de terceros.

3. Acerca de estos términos

3.1 ¿Por qué debería leer estos términos? Estos términos rigen la prestación de los servicios de Cuenta Global por parte de LemFi. Explican sus responsabilidades y las de LemFi, cómo se pueden modificar o rescindir estos términos y el alcance de la responsabilidad de LemFi frente a usted.

3.2 ¿Cómo acepta estos términos? Usted acepta estos términos marcando o haciendo clic en la casilla de aceptación correspondiente al registrarse en LemFi, o bien aceptando a través de la aplicación. Al usar la Cuenta Global, usted confirma que ha leído, comprendido y aceptado estos términos.

3.3 ¿Cuándo entran en vigor estos términos? Estos términos entran en vigor cuando usted los haya aceptado y LemFi le haya incorporado con éxito, y permanecen en vigor hasta su rescisión.

3.4 ¿Cómo se pueden rescindir estos términos? Puede rescindir estos términos de inmediato en cualquier momento poniéndose en contacto con el equipo de soporte de LemFi mediante el método descrito en la sección 1.2. LemFi puede rescindir estos términos notificándole con dos meses de antelación mediante el método descrito en la sección 1.5. LemFi también puede cerrar o suspender su cuenta de acuerdo con la sección 13.

3.5 ¿Qué sucede cuando finalizan estos términos? Dejarás de ser cliente de LemFi y no podrás usar la Cuenta Global. Es tu responsabilidad asegurarte de que no haya fondos en ninguna de tus billeteras antes de solicitar el cierre. Durante seis años después de la finalización, puedes contactar a LemFi por correo electrónico para solicitar que cualquier saldo restante de tu billetera se transfiera a una cuenta de pago a tu nombre. Durante este período, LemFi podrá deducir fondos de tu billetera para pagar cualquier cantidad que adeudes.

3.6 Idioma. Estos términos están en inglés. Si se proporciona una versión en otro idioma, es solo para referencia; la versión en inglés es la que prevalece.

3.7 Días hábiles. Las referencias a un día hábil se refieren a un día que no sea sábado, domingo ni día festivo en Inglaterra.

3.8 Definiciones clave

Término	Definición
Aplicación	La aplicación móvil "LemFi", disponible en Google Play y la App Store.
Cuenta	Una cuenta emitida por LemFi o un socio que tiene un número de cuenta designado.
Fraude mediante APP	Fraude mediante pago push autorizado: en el que te engañan para que envíes dinero a un estafador sin que lo sepas en ese momento.
Beneficiario	La persona que recibirá el dinero cuando usted realice un pago a través de la aplicación.
Cuenta del beneficiario	La billetera de dinero móvil, cuenta de pago o cuenta bancaria perteneciente al beneficiario.
Dinero electrónico	Una alternativa electrónica al dinero. Cuando envías dinero a LemFi, LemFi abona el importe en tu monedero, respaldado por una cantidad equivalente en cuentas protegidas.
Cambio de divisas	Conversión de dinero de una moneda a otra utilizando los tipos de cambio vigentes de LemFi.
Cuenta Global	Su(s) cuenta(s) con LemFi, tal como se describe en estos términos. Dependiendo de su país de registro, puede tratarse de una cuenta de dinero electrónico multidivisa o una billetera mantenida con un proveedor local.
Dinero	Dinero en el sentido habitual y dinero electrónico guardado en tu cartera.
Cuenta designada	La cuenta bancaria o de pago a su nombre que usted designa para realizar retiros.
Pago	LemFi envía dinero desde tu billetera a otra billetera o a una cuenta de pago que no sea de LemFi.
Términos	Este Acuerdo de Cliente y cualesquiera términos y condiciones aplicables a la Cuenta Global.
País del usuario	El país de su perfil de usuario y domicilio regulatorio con LemFi, que determina sus monederos disponibles y la entidad emisora.
Cartera	Una cartera electrónica de dinero que usted mantiene con LemFi en una moneda específica.

4. Tu cuenta global y tus monederos

4.1 ¿Qué es la Cuenta Global? Su Cuenta Global es su conjunto de monederos o cuentas de dinero electrónico con LemFi. Cada monedero contiene dinero en una divisa específica. Las divisas disponibles se detallan en la sección 2.2 y dependen de su país de usuario. LemFi puede añadir o eliminar divisas disponibles periódicamente; se le notificará cualquier cambio importante.

4.2 Creación de una billetera. Puedes crear una billetera seleccionando "Agregar billetera" o "Agregar cuenta" en la aplicación. La aplicación mostrará las monedas disponibles según tu país. Una vez que selecciones una moneda, el sistema de LemFi creará o asignará tu billetera y te proporcionará los detalles de la cuenta, si corresponde (incluyendo cualquier IBAN, número de cuenta u otra referencia de fondos relevante). Tu nueva billetera se mostrará con los métodos de depósito y retiro disponibles y los límites aplicables.

4.3 ¿Para qué puedes usar tu billetera? Una vez que tengas dinero en una billetera, puedes: (a) cambiarlo a otra billetera de moneda compatible; (b) enviarlo a otros usuarios de LemFi; (c) enviarlo a cuentas bancarias y de dinero móvil en países compatibles; y (d) retirarlo a tu Cuenta Designada.

4.4 ¿Cómo añadir dinero a tu monedero? Puedes añadir dinero de las siguientes maneras: (a) enviando una transferencia bancaria desde tu cuenta bancaria utilizando el IBAN o los datos de la cuenta vinculados a tu monedero; o (b) recibiendo dinero de amigos, familiares, empleadores o clientes. Los métodos de recarga disponibles pueden variar según la divisa del monedero y se muestran en la aplicación.

4.5 Límites. Se aplican límites de transacción por billetera y por acción (crear, depositar, retirar, enviar, intercambiar). Los límites se definen según el país del usuario, la moneda de la billetera y el tipo de acción, y pueden variar según el nivel de verificación KYC. Los límites actuales se muestran en la aplicación. LemFi puede actualizar los límites periódicamente de acuerdo con sus obligaciones de cumplimiento.

4.6 ¿Cuánto tiempo tardará en acreditarse el dinero? En el caso de transferencias bancarias, LemFi abonará el importe en su monedero una vez que los fondos estén disponibles. Los plazos pueden verse afectados por retrasos ajenos al control de LemFi.

4.7 Saldo e historial de transacciones. Puedes consultar el saldo de tu billetera y el historial de transacciones en cualquier momento a través de la aplicación mientras tu cuenta esté abierta. LemFi te enviará una notificación push a tu dispositivo cada vez que recibas dinero. LemFi recomienda que mantengas las notificaciones push activadas.

4.8 Estados de cuenta. Puede descargar los estados de cuenta de sus transacciones desde la aplicación en cualquier momento mientras su cuenta esté activa. LemFi recomienda descargar los estados de cuenta antes de solicitar el cierre de la cuenta, ya que perderá el acceso a la aplicación una vez cerrada. Tras el cierre, puede solicitar los estados de cuenta al servicio de atención al cliente; después de verificar su identidad, LemFi se los enviará a su dirección de correo electrónico registrada.

4.9 Adición de fondos por terceros. Un tercero puede agregar fondos a su billetera mediante: (a) el envío de fondos desde su propia billetera LemFi; o (b) el envío de fondos desde una cuenta externa utilizando el IBAN o los datos de la cuenta vinculados a su billetera. Pueden aplicarse verificaciones adicionales.

4.10 Comisiones. Las comisiones de LemFi se muestran en la aplicación antes de confirmar cada transacción. Las comisiones están sujetas a cambios; LemFi notificará dichos cambios de acuerdo con la sección 17. LemFi podrá deducir las comisiones directamente de su billetera. Si las comisiones superan su saldo disponible, podría incurrir en un saldo negativo, el cual deberá corregir de inmediato.

4.11 Pagos erróneos. Si LemFi tiene motivos razonables para creer que se ha ingresado dinero en su billetera por error, podrá: (a) notificarle; (b) compartir su información personal con el proveedor de servicios de pago del pagador; (c) congelar un monto hasta el monto recibido por error; y/o (d) deducir el monto correspondiente y devolverlo al proveedor de servicios de pago del pagador. Debe notificar a LemFi si cree que un pago recibido no fue erróneo.

5. Cómo se protege su dinero

5.1 Cuando LemFi reciba dinero en su billetera, emitirá dinero electrónico a su billetera y depositará la cantidad equivalente de dinero en cuentas protegidas.

5.2 El dinero en su cuenta NGN está en poder de su proveedor de cuenta NGN en Nigeria y no está en poder ni protegido por LemFi como dinero electrónico. Está protegido por la ley nigeriana: (a) cuando Lemmy MFB mantiene su cuenta, como banco de microfinanzas con licencia del CBN de conformidad con estos términos y los Términos y Condiciones de la Cuenta NGN de Lemmy Microfinance Bank (disponibles aquí); y (b) cuando Pagatech mantiene su billetera, de conformidad con los términos de Pagatech (disponibles en https://www.mypaga.com/ngn-terms/index.html.

5.3 Las cuentas protegidas son independientes de los fondos propios de LemFi. En el improbable caso de que LemFi se declare insolvente, los fondos protegidos estarán exentos de las reclamaciones de los acreedores de LemFi y se le devolverán íntegramente.

5.4 Su billetera no está cubierta por el FSCS ni por ningún otro sistema gubernamental de garantía de depósitos equivalente. Sus fondos están protegidos únicamente mediante medidas de salvaguarda.

Su billetera NGN no es un producto regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ni está cubierta por el Servicio del Defensor del Cliente Financiero. En cambio, los fondos depositados en una cuenta NGN (ya sea con Pagatech o Lemmy Microfinance Bank) están protegidos por la Ley de Seguro de Depósitos de Nigeria (para más detalles, consulte los términos correspondientes, tal como se describe en el apartado 5.2). Cualquier duda relacionada con su billetera NGN debe dirigirse a su proveedor, Pagatech Limited o Lemmy Microfinance Bank.

5.5 LemFi dejará de proteger sus fondos cuando estos hayan sido transferidos fuera de su billetera al destinatario o a su proveedor de servicios de pago, según corresponda.

6. Requisitos para acceder a la Cuenta Global

6.1 La Cuenta Global está disponible para personas que cumplan con los criterios de elegibilidad de LemFi. Al solicitarla, usted declara y garantiza que:

Tienes al menos 18 años de edad;
Usted es una persona física que solicita el servicio para uso personal (y, cuando corresponda, como profesional independiente o autónomo para sus propias transacciones; consulte la sección 6.3);
Usted está registrado o reside en uno de los países de usuarios admitidos: Estados Unidos, Reino Unido, Canadá o Nigeria;
Usted tiene el poder, la autoridad y la capacidad para celebrar y cumplir con estos Términos;
Toda la información que proporcione durante el proceso de incorporación y de forma continua es completa, precisa y no engañosa, y usted notificará a LemFi cualquier cambio sustancial;
Usted utilizará la Cuenta Global únicamente para fines lícitos y de conformidad con estos Términos.

6.2 Debe seguir cumpliendo los criterios de elegibilidad de LemFi de forma continua. LemFi podrá modificar sus criterios de elegibilidad periódicamente; se le notificará cualquier cambio importante.

6.3 Uso personal y autónomo. Puede utilizar la Cuenta Global para transacciones personales y, cuando corresponda, como autónomo, profesional independiente o empresario individual, para transacciones que sean exclusivamente suyas. No puede utilizar la Cuenta Global para custodiar o gestionar fondos en nombre de terceros.

6.4 LemFi se reserva el derecho de rechazar cualquier solicitud o de cerrar una cuenta si no se cumplen o dejan de cumplirse los requisitos de elegibilidad.

7. Verificación de identidad e incorporación de nuevos usuarios

7.1 Antes de poder utilizar la Cuenta Global, deberá completar el proceso de verificación de identidad e incorporación de LemFi. LemFi realizará comprobaciones de verificación de conformidad con la legislación aplicable en materia de prevención del blanqueo de capitales.

7.2 Usted acepta proporcionar toda la información y documentación que LemFi solicite razonablemente para la verificación de identidad, la prevención del fraude y el cumplimiento normativo. LemFi podrá realizar revisiones periódicas y solicitar información actualizada en cualquier momento.

7.3 LemFi podrá utilizar agencias externas de verificación de identidad y de información crediticia para estos fines. Usted autoriza a LemFi a compartir sus datos personales con dichas agencias cuando sea necesario.

7.4 Los límites de transacción aplicables pueden variar según el nivel de verificación KYC. Su nivel actual y los límites que se aplican a cada una de sus billeteras se muestran en la aplicación.

7.5 Si no proporciona la información requerida dentro de los plazos solicitados, LemFi se reserva el derecho de restringir, suspender o cerrar su cuenta.

8. Acceso a su cuenta global

8.1 Accederás a tu Cuenta Global a través de la aplicación LemFi. Eres responsable de mantener la seguridad y confidencialidad de todas tus credenciales de acceso, incluyendo tu nombre de usuario, contraseña, PIN y datos de autenticación biométrica.

8.2 LemFi tomará todas las medidas razonables para mantener la aplicación disponible. Puede haber periodos de mantenimiento programado o interrupciones del servicio no planificadas. LemFi se esforzará por avisar con antelación sobre las interrupciones programadas siempre que sea posible.

8.3 Debe notificar a LemFi de inmediato si tiene conocimiento o sospecha de cualquier acceso no autorizado a su cuenta o de que sus credenciales de inicio de sesión se hayan visto comprometidas. No podrá acceder a su cuenta hasta que LemFi haya verificado su identidad tras dicha notificación.

8.4 Debe mantener una dirección de correo electrónico actualizada en LemFi para recibir comunicaciones importantes. Asegúrese de que la configuración de su correo electrónico esté configurada para recibir mensajes de LemFi.

8.5 Debe informarnos inmediatamente si no reconoce alguna transacción en su Cuenta Global.

9. Tus instrucciones para LemFi

9.1 Puede dar instrucciones a LemFi relacionadas con su Cuenta Global a través de la aplicación o, cuando LemFi lo acepte, por correo electrónico.

9.2 LemFi actuará según sus instrucciones a menos que:

LemFi cree razonablemente que usted no autorizó la instrucción;
LemFi sospecha razonablemente que la instrucción es fraudulenta;
Es necesario rechazar la instrucción para protegerte a ti o a LemFi de un delito;
Las instrucciones no son claras o están incompletas;
Actuar conforme a la instrucción provocaría que LemFi infringiera cualquier ley o reglamento aplicable; o
Si se sigue esta instrucción, el saldo de su cuenta quedará por debajo de cero.

10. Pagos a su cuenta global

10.1 LemFi solo aceptará pagos que sean legítimos, libres de fraude o actividad delictiva, y sujetos a los procesos de aceptación de LemFi, incluido el cumplimiento de sus obligaciones legales y reglamentarias.

10.2 LemFi no puede aceptar pagos en efectivo ni con cheque en su Cuenta Global.

10.3 Cuando LemFi reciba un pago electrónico, el dinero se acreditará en su billetera el mismo día, sujeto a cualquier demora fuera del control de LemFi y sujeto a la aceptación de la transacción por parte de LemFi en cumplimiento de sus obligaciones, incluido cualquier requisito para que usted proporcione información adicional sobre la transacción.

11. Pagos desde su cuenta global

11.1 Todos los pagos deben ser autorizados por usted.

11.2 Los valores de pago no deben ser inferiores al importe mínimo especificado en la aplicación para la moneda de la cartera correspondiente (que para las carteras en GBP es de 1 £), a menos que esté cerrando su Cuenta Global.

11.3 LemFi podrá solicitarle que confirme su identidad antes de procesar un pago. El pago no se autorizará hasta que se haya proporcionado dicha confirmación.

11.4 Los pagos se procesan utilizando el método de pago aplicable a cada moneda de la billetera.

11.5 Una vez que un pago ha sido procesado y enviado, LemFi no puede detenerlo ni revertirlo.

11.6 No podrá realizar un pago si no tiene fondos suficientes en la billetera correspondiente para cubrir el monto del pago.

12. Derecho de LemFi a restringir o rechazar transacciones

12.1 LemFi se reserva el derecho de restringir los montos enviados o recibidos a su entera discreción. LemFi podrá negarse a realizar una transacción en las siguientes circunstancias:

LemFi tiene motivos razonables para creer que usted u otra persona está utilizando la Cuenta Global de forma ilegal o fraudulenta;
LemFi está obligada por ley o reglamento a rechazar el procesamiento, o cree razonablemente que dicho procesamiento infringiría la ley aplicable;
Usted está sujeto a un evento de quiebra, insolvencia o liquidación, o LemFi cree razonablemente que dicho evento es inminente;
La relación entre usted y LemFi se ha roto irremediablemente (por ejemplo, debido a una conducta abusiva o amenazante hacia el personal de LemFi);
Existe una disputa genuina sobre la propiedad o el derecho a los fondos en la cuenta;
Usted está incumpliendo estos Términos;
LemFi necesita verificar tu identidad o la validez de las instrucciones;
no hay fondos disponibles suficientes para cubrir la transacción;
Las condiciones de la Cuenta Designada impiden la finalización del pago;
Existen problemas técnicos que impiden la ejecución;
circunstancias ajenas al control razonable de LemFi impiden el servicio normal; o
LemFi tiene motivos razonables para creer que usted está utilizando la cuenta con fines comerciales no autorizados.

12.2 LemFi también se reserva el derecho de rechazar la recepción de cualquier pago entrante a su entera discreción.

12.3 LemFi le notificará si se niega a ejecutar una transacción y el motivo por el cual, a menos que se lo impidan razones legales, regulatorias o de seguridad.

13. Cierre de cuenta

13.1 Puede cerrar su Cuenta Global en cualquier momento poniéndose en contacto con el servicio de atención al cliente.

13.2 LemFi podrá cerrar su Cuenta Global de inmediato, sin previo aviso, si:

Usted no ha proporcionado los documentos necesarios para que LemFi cumpla con sus obligaciones regulatorias o legales;
Usted no ha aportado pruebas satisfactorias para la verificación contra el blanqueo de capitales;
LemFi cree razonablemente que la información o las declaraciones que usted ha proporcionado son falsas, engañosas o sustancialmente incompletas;
Usted se ha comportado de manera abusiva, ofensiva o violenta con el personal de LemFi;
Usted ha hecho un uso indebido de la Cuenta Global, incluso para el lavado de dinero, fraude, soborno, corrupción, financiamiento del terrorismo, evasión de sanciones u otra actividad delictiva;
en virtud de una orden judicial; o
Usted ha hecho o dejado de hacer algo que impide a LemFi cumplir con sus obligaciones legales o reglamentarias.

13.3 Si LemFi cierra su cuenta por cualquier motivo no enumerado en la sección 13.2, le notificará con un mes calendario de anticipación.

13.4 A menos que lo impidan razones legales, al momento del cierre, LemFi enviará cualquier saldo restante de la billetera a su Cuenta Designada.

13.5 LemFi podrá retener los fondos si usted no aborda las preocupaciones sobre el origen del dinero, o si un tercero reclama el derecho a los fondos, hasta que se resuelva el asunto.

13.6 LemFi no será responsable de ningún costo, cargo, gasto o impuesto que surja como resultado del cierre de su Cuenta Global.

14. Cambio de divisas y conversión de moneda

14.1 Los pares de divisas admitidos en las cuentas de LemFi están sujetos a las limitaciones establecidas en la sección 14.2.

14.2 La disponibilidad de divisas se basa en reglas y se determina según su país de usuario, la moneda de origen de su billetera y la moneda de destino. LemFi puede habilitar o deshabilitar pares de divisas específicos periódicamente, según la disponibilidad de liquidez y otras consideraciones operativas. La aplicación le mostrará las conversiones disponibles en ese momento.

14.3 Tipos de cambio. Al convertir dinero entre divisas, LemFi aplicará el tipo de cambio vigente en el momento de la transacción. Los tipos de cambio de LemFi incluyen un margen y pueden diferir de los tipos interbancarios o del mercado medio. El tipo de cambio aplicable se mostrará en la aplicación antes de confirmar la conversión. Los tipos de cambio fluctúan; el tipo que se muestra al consultarlo puede no ser el que se aplique en el momento de la ejecución.

14.4 LemFi no acepta ninguna responsabilidad por las pérdidas derivadas de las fluctuaciones del tipo de cambio.

15. Sus obligaciones

15.1 Debe utilizar la Cuenta Global únicamente para fines lícitos y de conformidad con estos Términos.

15.2 No debe utilizar la Cuenta Global para ninguna actividad que sea ilegal, fraudulenta o prohibida por LemFi, incluyendo lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, soborno, corrupción o evasión de sanciones.

15.3 Usted es totalmente responsable de la exactitud de la información que proporciona a LemFi. LemFi no será responsable por actuar basándose en información incorrecta recibida de usted. Debe notificar a LemFi de inmediato si descubre que alguna información que LemFi posee sobre usted es incorrecta, engañosa o fraudulenta.

15.4 Si el cumplimiento de las obligaciones de LemFi se ve impedido o retrasado por cualquier acto u omisión del cliente («Incumplimiento del Cliente»), LemFi tendrá derecho a suspender la prestación de los servicios afectados hasta que usted subsane dicho incumplimiento. LemFi no será responsable de los costes ni las pérdidas que se deriven de dicha suspensión.

15.5 Usted indemnizará a LemFi contra cualquier responsabilidad, costo, gasto, pérdida o daño (incluidos los honorarios de asesores profesionales) que surjan de su incumplimiento de estos Términos, negligencia, incumplimiento intencional, fraude o declaración falsa fraudulenta.

16. Modificaciones a estos términos

16.1 LemFi podrá modificar estos Términos en cualquier momento. Si la modificación propuesta le resulta desventajosa, LemFi le notificará por escrito con al menos dos meses de antelación, salvo que la ley exija realizarla antes. La notificación se realizará mediante los métodos establecidos en la sección 1.5.

16.2 Se considerará que usted ha aceptado los cambios propuestos a menos que notifique a LemFi su objeción antes de que los cambios entren en vigor. Si se opone, podrá rescindir estos Términos y cerrar su Cuenta Global de conformidad con la sección 13, sin incurrir en ningún cargo por cierre.

16.3 Cuando un cambio sea requerido por ley, reglamento o guía regulatoria, LemFi podrá implementarlo con un aviso más breve o con efecto inmediato, según sea necesario.

17. Confirmación del beneficiario

17.1 De conformidad con los requisitos reglamentarios y las obligaciones de prevención del fraude, es posible que se le solicite que confirme la identidad de la persona o entidad a la que autoriza un pago antes de que este se procese. LemFi le avisará en la aplicación cuando se aplique este requisito.

18. Estados de transacciones

18.1 La información de la transacción está disponible dentro de la aplicación y se actualiza cada vez que se produce una transacción.

18.2 Los extractos se proporcionan únicamente en formato electrónico. Puede descargar sus extractos desde la aplicación en cualquier momento mientras su cuenta esté abierta.

19. Requisitos fiscales y presentación de informes

19.1 LemFi podría estar obligada por ley a compartir información sobre usted y su Cuenta Global con HMRC u otra autoridad tributaria competente, incluidas las autoridades tributarias de otros países. Usted acepta que LemFi pueda proporcionar dicha información cuando sea necesario.

19.2 Si LemFi solicita información personal o documentos en relación con las obligaciones de declaración de impuestos, usted acepta proporcionarlos dentro de los 30 días posteriores a la solicitud.

19.3 Debe notificar a LemFi cualquier cambio en la información relativa a su situación fiscal. LemFi no se responsabilizará de las pérdidas que usted sufra como consecuencia de la divulgación de información sobre usted por parte de LemFi, de conformidad con sus obligaciones legales.

20. Transferencia de Derechos y Obligaciones

20.1 Estos Términos son personales e intransferibles. Usted no podrá transferir ni ceder ningún derecho u obligación derivados de estos Términos a terceros.

20.2 LemFi podrá ceder o transferir sus derechos y obligaciones en virtud de estos Términos a cualquier filial o empresa sucesora. Se le notificará por correo electrónico.

20.3 LemFi solo transferirá su dinero a otra persona que crea que mantendrá esos fondos de acuerdo con las Reglas de la FCA, o respecto de quien LemFi haya ejercido toda la habilidad, cuidado y diligencia debida requerida al evaluar la adecuación de sus medidas de salvaguarda.

20.4 LemFi le dará un aviso por escrito con al menos diez días hábiles de anticipación antes de tomar cualquier medida bajo esta sección.

20.5 Si usted se opone a cualquier cesión o transferencia, puede rescindir estos Términos y cerrar su Cuenta Global de conformidad con la sección 13.

21. Responsabilidad

21.1 Nada de lo dispuesto en estos Términos limita ni excluye ningún deber que LemFi le deba en virtud de la Ley de Servicios Financieros y Mercados de 2000 o las Normas de la FCA, ni ningún derecho legal que no pueda excluirse legalmente.

21.2 LemFi no será responsable ante usted por ninguna pérdida, daño o costo, excepto en la medida en que surjan directamente de negligencia grave, incumplimiento intencional o fraude de LemFi. LemFi no será responsable por: (a) pérdidas que no fueran razonablemente previsibles en el momento en que usted dio una instrucción a LemFi; (b) pérdida de negocio, fondo de comercio, oportunidad o ganancias; o (c) pérdidas indirectas o consecuentes.

21.3 Usted puede tener derecho a recuperar parte o la totalidad de sus pérdidas si ha sido víctima de fraude APP y ha notificado a LemFi de inmediato, o cuando se ha realizado una transacción no autorizada en su cuenta, sujeto a la sección 29 y la ley aplicable.

21.4 Nada de lo dispuesto en estos Términos le obliga a indemnizar a LemFi en ningún caso que esté prohibido por la ley aplicable.

21.5 LemFi no será responsable por pérdidas o daños atribuibles a: (a) cualquier acción tomada, o negativa a actuar, para cumplir con la ley aplicable o las Reglas de la FCA; (b) retrasos derivados de la verificación de identidad o procesos de cumplimiento; (c) una negativa razonable o falta de ejecución de una instrucción de pago; o (d) la confianza razonable de LemFi en instrucciones o comunicaciones que creyó que provenían de usted.

21.6 LemFi actuará con la debida diligencia al seleccionar bancos, contrapartes y terceros. Sin perjuicio de esta obligación, LemFi no será responsable de las pérdidas atribuibles al desempeño o incumplimiento de terceros involucrados en la prestación de la Cuenta Global.

21.7 LemFi no será responsable de las responsabilidades derivadas de circunstancias fuera de su control razonable, incluidos cambios en la ley aplicable, acciones gubernamentales o regulatorias, restricciones cambiarias, actos de Dios, disturbios civiles, guerra, terrorismo, huelgas, fallas del sistema de mercado o interrupciones en las comunicaciones o infraestructura electrónicas.

22. Fuerza mayor

22.1 LemFi no incumplirá estos Términos y no será responsable de ningún fallo o retraso en el cumplimiento, en la medida en que dicho fallo o retraso sea causado por circunstancias que escapan al control razonable de LemFi, incluidos actos de Dios, incendio, inundación, terremoto, acción gubernamental o regulatoria, guerra, conmoción civil, terrorismo, fallo de sistemas informáticos o de pago, interrupción del suministro eléctrico, conflictos laborales o fallo de infraestructura de terceros o proveedores de pago.

23. Derechos de terceros

23.1 Una persona que no sea parte de estos Términos no tiene derechos en virtud de la Ley de Contratos (Derechos de Terceros) de 1999 y ningún derecho a exigir el cumplimiento de ninguna disposición de estos Términos.

24. Avisos y comunicaciones

24.1 LemFi le enviará todas las notificaciones, información y correspondencia a través de la aplicación o a su dirección de correo electrónico registrada. Usted se compromete a mantener su dirección de correo electrónico actualizada e informar a LemFi de inmediato sobre cualquier cambio. LemFi podrá utilizar la última dirección de correo electrónico proporcionada.

24.2 LemFi no puede garantizar que los correos electrónicos se entreguen correctamente ni que sean seguros. LemFi no será responsable de las pérdidas o inconvenientes causados por correos electrónicos que se pierdan, se retrasen, sean interceptados o no se entreguen por razones ajenas a su control.

25. Seguridad

25.1 Su acceso a la aplicación LemFi está protegido por el nombre de usuario, la contraseña y otras credenciales de autenticación que usted configuró durante el registro.

25.2 Sus credenciales son personales e intransferibles. LemFi no se responsabiliza de las pérdidas derivadas de compartir sus credenciales con terceros.

25.3 Debe notificar a LemFi inmediatamente si descubre o sospecha que sus credenciales han sido comprometidas. No podrá acceder a su cuenta hasta que LemFi haya verificado su identidad.

26. Quejas

26.1 Si desea presentar una queja, póngase en contacto con nuestro equipo de atención al cliente en: support@lemfi.com o complaints@lemfi.com.

26.2 Si su queja se refiere a la Cuenta Global o a una transacción de pago y, después de recibir nuestra respuesta final, sigue insatisfecho, puede remitir el asunto al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FOS) cuando esté dentro de la jurisdicción del FOS: http://www.financial-ombudsman.org.uk/, por teléfono al 0800 023 4567 o por correo postal a Exchange Tower, Harbour Exchange, Londres, E14 9SR.

27. Información personal y protección de datos

27.1 LemFi recopilará, procesará, almacenará y utilizará sus datos personales de conformidad con la legislación aplicable en materia de protección de datos. Nuestro Aviso de Privacidad (disponible en https://www.lemfi.com/legal/mobile-privacy]) explica cómo recopilamos, utilizamos, divulgamos, transferimos y almacenamos su información.

27.2 LemFi conservará los registros de verificación de identidad durante el tiempo que exija el Reglamento de 2017 sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y transferencia de fondos (información sobre el pagador), en su versión modificada.

27.3 Usted consiente que LemFi divulgue información sobre usted y su Cuenta Global (cuando lo exija la ley o de otro modo) a: (a) HMRC o cualquier otra autoridad gubernamental o fiscal; (b) cualquier autoridad reguladora, incluida la FCA, o la policía; (c) proveedores de servicios de terceros regulados; o (d) cualquier otro organismo gubernamental según sea necesario.

28. Reclamaciones por fraude relacionadas con pagos autorizados (APP)

28.1 Si usted es víctima de una estafa APP, lo siguiente se aplica a cualquier reclamación de reembolso, siempre que las transacciones se hayan realizado utilizando Faster Payments o CHAPS:

Debe notificar a LemFi de inmediato y proporcionar toda la información pertinente, incluyendo: por qué cree que es víctima de fraude; la naturaleza del fraude; qué pagos autorizó y por qué; y qué medidas tomó después del fraude (por ejemplo, denunciarlo a la policía); y
Debes cooperar de forma rápida y transparente con la investigación de LemFi.

28.2 LemFi investigará su reclamación y responderá de conformidad con sus obligaciones legales y reglamentarias. LemFi podría no estar en condiciones de proporcionar una respuesta por escrito si ello contraviniera sus demás obligaciones.

28.3 Si LemFi está convencido de que usted no contribuyó al fraude actuando de manera deshonesta, fraudulenta o ilegal, y su reclamo es genuino, LemFi puede ofrecer un reembolso total o parcial sujeto a la evaluación de cualquier socio de pago de terceros.

28.4 Su derecho a un reembolso está sujeto a: (a) notificación oportuna; (b) capacidad de LemFi para investigar; (c) capacidad de LemFi y de cualquier proveedor externo para obtener información relevante; (d) que el fraude haya ocurrido dentro de los 13 meses anteriores a la fecha de su reclamación; (e) notificación a la policía o a Action Fraud (o su consentimiento para que LemFi lo haga); y (f) que LemFi o su socio no rechacen su reclamación por motivos de incumplimiento de los plazos requeridos, conducta fraudulenta o deshonesta, o negligencia al reconocer el fraude.

28.5 Cuando usted tenga derecho a un reembolso, LemFi procesará y pagará las reclamaciones válidas de acuerdo con las normas aplicables.

29. Ley aplicable y jurisdicción

29.1 Estos Términos y cualquier disputa o reclamación que surja de ellos o en relación con ellos (incluidas las disputas no contractuales) se regirán e interpretarán de conformidad con las leyes de Inglaterra y Gales.

29.2 Sin perjuicio de su derecho a presentar una queja ante el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero o cualquier otro sistema legal de resolución de disputas, ambas partes se someten a la jurisdicción exclusiva de los tribunales de Inglaterra y Gales.

Actualizado el 6 de julio de 2026